Динамику Мошеннических Операций Банковские Карты

Как можно бороться с мошенничеством по банковским картам

Казалось бы, примерно полтора дня — солидный срок. Однако, фокусируясь на периоде, многие не обращают внимания на исходную точку — информирование. Закон обязывает банки без взимания дополнительной платы сообщать клиентам об операциях, но не оговаривает способ. Многие предпочли сэкономить и уведомлять держателей карт по электронной почте. В итоге, несмотря на то что банки нацелены исправно исполнять закон, его ценность для клиента значительно нивелировалась: вспомните, актуальную ли почту вы сообщили когда-то, а как регулярно вы ее проверяете?

Еще одна проблема заключается в том, что закон не оговаривает точный срок, в течение которого банк обязан осуществить возврат незаконно списанных средств. Если это кредитная карта и деньги принадлежат банку, возможно, это не так важно, но если это те 100 000 руб., которые потерпевший старательно откладывал на ежегодный отпуск, — это как минимум печально.

Банковские карты мошенничество статистика

По данным МВД, в первом полугодии этого года было зафиксировано 2227 преступлений, связанных с изготовлением и сбытом поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года это количество выросло на 36%: тогда было зарегистрировано 1,6 тыс. случаев. А в 2009 году этот показатель был, наоборот, выше: зарегистрировано 3,5 тыс. случаев. Ущерб от производства и сбыта поддельных карт в первом полугодии 2011 года оценивается в 1,621 млн рублей.

Удобства, которые предоставляют пластиковые карты свои владельцам, несомненны. Но этот факт не оставили без внимания и всякого рода мошенники. При этом рост мошенничества, связанного с пластиковыми картами растет вместе с количеством выданных банками кредиток. Поэтому каждому владельцу банковской карты не стоит забывать о существующем риске стать жертвой мошенников, тем более что с каждым днем их методы становятся изощреннее. Скимминг является одним из наиболее популярных видов мошенничества, связанного с банковскими картами.

В 2012 году объем мошеннических операций с банковскими картами

«Банковское дело» — Появление специальности «Банковское дело». Специальность банковское дело появилась в техникуме в 1998г. Где можно продолжить обучение по специальности. Срок обучения на базе среднего общего образования 1год 10 месяцев. Материальная и техническая оснащенность. Кабинеты для проведения занятий просторные и светлые, и оснащены компьютерами.

Размеры: 720 х 540 пикселей, формат: .jpg. Чтобы бесплатно скачать слайд для использования на уроке, щёлкните на изображении правой кнопкой мышки и нажмите «Сохранить изображение как. ». Скачать всю презентацию «14 простых способов сохранить свои деньги.ppt» можно в zip-архиве размером 407 КБ.

Мировая статистика мошеннических операций по пластиковым картам

Представители «АльфаСтрахования» заявили, что в 2013 году значительно возросло количество страховых событий, которые связаны с нападением на россиян возле банкоматов во время снятия наличных и через 12 часов после совершения операции. По сравнению с 2012 годом показатель вырос с 2,1% до 6,4%.

В 2013 году объем трансакций с использованием кредитных и дебетных карт в Британии составил 532 млрд., что на 6,1% больше по сравнению с 2012 годом. За прошедший год количество совершенных операций достигло почти 11 миллиардов.

Количество мошеннических операций по картам

Скимминг Суть этого способа: данные с магнитной ленты вашей карточки считываются специальным устройством (скиммером), затем совершается выпуск дубликата вашей карты для использования ее в магазинах, которые не требуют того, чтобы личность владельца подтвержадась, или для покупок в Интернете. Скиммер можно установить как на банкоматах, так на платежных терминалах в сфере товаров и услуг (магазины, рестораны и т. п.). Возникает вопрос: как и откуда эти люди узнают пин-коды своих жертв? Вариантов много. Самый простой: тот, кто стоит за вашей спиной подсмотрел ваш пин-код. Второй способ, более изощренный: на клавиатуру банкомата/АТМ наносится специальный спрей, благодаря которому будут четко видны нажатые вами клавиши. Третий способ: на банкомат устанавливается микрокамера — ее можно вовсе не заметить, потому что ее спрячут за пачкой стоящих у терминала рекламных буклетов.

Преступления по данным МВД 2011–2013 гг.: 2009 год — 7000 преступлений, 2010 год — 1600 преступлений, 2011 год — 4454 преступлений, 2012 год — 11392 преступлений, 2013 год — 12450 преступлений Итак, рассмотрим лишь самые популярные виды мошенничества с пластиковыми банковскими картами. [8] 1) «Оффлайн» — мошенничество или даже ограбление (человека грабят прямо у банкомата, вынуждая отдать снятую наличность). Так, в кафе или супермаркете (как в России, так и за рубежом) вашу карту могут провести через картридер два раза — но не потому, что она нечитаемая, а со злым умыслом.

МВД впервые подсчитало объемы мошеннических операций с банковскими картами

По словам участников рынка, госорганы не в состоянии контролировать мошеннические операции по картам. До МВД доходит не вся информация по фактам мошенничества, а лишь те данные, что фиксируются правоохранительными органами. «МВД сложнее оценить этот сектор, поскольку ведомство может считать только те факты нарушения, фигуранты которых привлекаются к ответственности»,— поясняет президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Кроме того, статистика МВД не учитывает мошенничества, связанные с интернет-платежами. Они же, по данным платежной системы VISA, чаще всего используются в незаконных транзакциях.

МВД впервые подсчитало объемы мошеннических операций с банковскими картами в России. По оценкам ведомства, за первое полугодие 2007 года они превысили 100 млн рублей. Однако, по подсчетам самих банкиров, эта цифра значительно больше: около 850 млн рублей. Рост объема незаконных операций с банковскими картами скоро сравняется с динамикой эмитируемых карт, если в законодательстве не появятся нормы ответственности за карточное мошенничество, считают эксперты.

МВД впервые подсчитало объемы мошеннических операций с банковскими картами в России

Эксперты указывают, что мошеннические операции с пластиковыми картами не запрещены законодательством. Так, статья 187 Уголовного кодекса, определяющая меры ответственности за незаконное изготовление и сбыт кредитных и расчетных карт, не менялась на протяжении последних десяти лет. «В статье до сих пор не прописана ответственность за использование поддельных карт, и производство без умысла последующего сбыта»,— пояснил Ъ господин Доронин. Сейчас МВД разрабатывает соответствующие поправки, однако на рынке сомневаются в их актуальности. «Разработчики поправок принимают желаемое за действительное,— говорит один из банкиров.— Их недостаточно, чтобы сократить объем мошеннических операций».

По словам участников рынка, госорганы не в состоянии контролировать мошеннические операции по картам. До МВД доходит не вся информация по фактам мошенничества, а лишь те данные, что фиксируются правоохранительными органами. «МВД сложнее оценить этот сектор, поскольку ведомство может считать только те факты нарушения, фигуранты которых привлекаются к ответственности»,— поясняет президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Кроме того, статистика МВД не учитывает мошенничества, связанные с интернет-платежами. Они же, по данным платежной системы VISA, чаще всего используются в незаконных транзакциях.

ОСНОВНЫЕ МЕТОДЫ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ МОШЕННИЧЕСКИХ ОПЕРАЦИЙ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ

2 Актуальные проблемы экономики Представляется, что в этом случае превентивная система безопасности не может быть применена, а основой расследования таких инцидентов должны служить данные со средств объективного контроля (камеры). Магнитная полоса карты поддается копированию [1, c. 47]. Как правило, копирование магнитной полосы карты осуществляется при помощи специальной накладки на картоприемник банкомата. Для того чтобы впоследствии осуществить операцию по обналичиванию денежных средств со счета карты, злоумышленникам необходим ПИН, который может быть получен при одновременной зованного запроса для операции в высокорисковой стране по магнитной полосе, если ей предшествовала операция в другой стране по чипу или по магнитной полосе, а интервал времени между этими двумя операциями недостаточен для перемещения между странами. Однако при пристальном рассмотрении возникают некоторые вопросы. Например, время перемещения из Москвы в Нью-Йорк составляет около 10 часов, а время перемещения с территории Дальнего Востока на Аляску около 3,5 часов. И в том и в другом случае будет смена стран «Россия США». Поскольку более детально анализ местонахождения держателя по установке камеры или специальной полям авторизованного запроса отследить накладки на клавиатуру. За время установки скиммера через банкомат может пройти несколько сотен карт, данные которых будут скопированы вместе с ПИН. На основе этих данных изготавливаются копии карт, которые затем используются в банкоматах, не поддерживающих операции по чипу, для обналичивания денежных средств. Большая часть стран поддерживает программы МПС по переносу ответственности с эмитента на эквайера, в случае если мошенническая операция по чиповой карте была произведена по магнитной полосе [8, c. 196]. Однако ряд стран (США, Тайланд, Мексика, Филлипины, Индия, Китай, Малайзия и др.) в этих программах не участвуют. Поэтому именно для этих стран характерно осуществление мошеннических операций такого рода. Интернациональный характер затруднительно, то время перемещения однозначно определить сложно. Особенно актуальна эта проблема для территориально большой России. С другой стороны, принимая во внимание низкую вероятность некоторых маршрутов перемещения, ими попросту можно пренебречь. Вышерассмотренный принцип алгоритма применим для выявления операции, если незадолго до этого ей предшествовала операция в другой стране. В том случае, когда по карте держателя не было активности, необходимо парировать угрозу по-другому. Для решения задачи можно воспользоваться лимитированием операций по съему наличных денежных средств в банкоматах высокорисковых стран. Таким образом, речь идет не о предотвращении угрозы, а о минимизации последствий ее реализации. мошеннической схемы сводит перспективы В банкоматах устанавливаются расследования таких случаев к мини- муму. Таким образом, у банков возникают повышенные риски при проведения операций (особенно по съему наличных денежных средств) в этих странах (назовем их высокорисковыми). Для установления характера операций может использоваться алгоритм анализа времени перемещения между странами. Принцип алгоритма с первого взгляда прост: отказ в обработке автори- лимиты на выдачу наличных средств как для карт банка-владельца банкомата, так и для карт сторонних банков. При этом лимиты будут разные (для своих карт больше). Обычно лимит равен долларов США для сторонних карт. В этом случае задача мошенника оперативно произвести максимальное количество операций в устройство за наименьший промежуток времени, чтобы служба безопасности банка или клиент, в случае если у него 2014, 4 193

1 ВЕСТНИК БЕЛГОРОДСКОГО УНИВЕРСИТЕТА КООПЕРАЦИИ, ЭКОНОМИКИ И ПРАВА УДК : Котельников А.П., канд. техн. наук, доцент, зав. кафедрой организации и технологии защиты информации Белгородского университета кооперации, экономики и права Лихачев В.А., канд. физ.-матем. наук, доцент, руководитель группы мониторинга подозрительных операций ОАО «Московский Индустриальный банк» ОСНОВНЫЕ МЕТОДЫ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ МОШЕННИЧЕСКИХ ОПЕРАЦИЙ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ В статье рассмотрены актуальные угрозы, связанные с проведением мошеннических операций по банковским картам и их реквизитам, представлены способы предотвращения этих угроз и минимизации ущерба, описаны их специфические особенности. Ключевые слова: банковские карты, управление безопасностью, банковские риски. Вопросы безопасности платежей, осуществляемых с помощью банковских карт, довольно обширны [2 6]. Они охватывают множество аспектов информационной безопасности бизнеса на основе банковских карт от первичной проверки потенциального держателя карты до непрерывного мониторинга операций по карте в круглосуточном режиме, включают в себя вопросы криптографии, выбор режимов авторизации, возможности использования карт в режиме CNP (Card not Present) и т.д. В настоящей статье анализируются и исследуются основные аспекты информационной безопасности платежей по банковским картам, относимые к вопросам информационной безопасности этого вида бизнеса. Соответствие требованиям стандарта PCI DSS [7] является обязательным базисом обеспечения безопасности карточного бизнеса, однако не является объектом анализа в работе. Операция по банковской карте может быть произведена с использованием чипа, магнитной полосы или реквизитов. Информацию из чипа на сегодняшний момент скопировать невозможно, поэтому операция по чипу гарантированно означает присутствие в месте проведения операции оригинальной карты. Учитывая, что операции по чипу практически всегда сопровождаются вводом персонального идентификатора (ПИН), этот вид операции, с точки зрения анализа на предмет мошенничества, максимально безопасен. С другой стороны, в этом случае идентификация такой транзакции, как мошеннической, крайне затруднительна по причине отсутствия каких-либо четких ее характеристических особенностей. Даже на основе анализа поведенческой истории карты в большинстве случаев нельзя сделать однозначного вывода о мошенническом характере операции. Предположения, основанные на таких сочетаниях факторов, как сумма операции, MCC (вид деятельности) торговой точки, время, страна, не могут дать возможности для принятия решения об отказе в авторизации. Обычно операции такого рода носят нелегитимный характер в случае, если карта была утеряна или украдена вместе с ПИН или в случае так называемого «дружественного фрода», когда карта используется близким родственником держателя. 192 Вестник БУКЭП

Динамику Мошеннических Операций Банковские Карты

Россия стала лидером среди европейских стран по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами в 2012 году. Таковы данные исследования, проведенного компанией FICO. Годовое увеличение убытков в нашей стране составило 35%.

При сохранении сложившейся динамики в текущем году Россия сможет обогнать Германию, прогнозируют аналитики FICO. В целом, по данным компании Euromonitor International, убытки от противоправных действий с банковскими картами в Европе выросли за год на 6%, а 80% этого увеличения обеспечили Франция, Россия и Великобритания.

Мошенничество по банковским картами рф

Вероятнее всего, рост доли мошеннических операций по банковским картам растёт во-первых, из-за всё большего распространения их среди населения, а во-вторых, из-за пока ещё достаточно низкой грамотности российских граждан, которые не до конца осознают все сопутствующие риски и необходимые меры предосторожности, которые следует соблюдать при работе с картами.

AntiFraud Russia – 2013)». В конференции приняли участие руководители и специалисты департаментов экономической и информационной безопасности, служб внутреннего контроля, аудита и управления рисками, юридических отделов компаний и организаций, руководители подразделений по развитию электронного бизнеса, представители правоохранительных органов, поставщики специализированных ИТ-решений и услуг.

IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум

Для того, чтобы узнать пин-код вашей карты, достаточно всего лишь стоять у вас за спиной, опытным преступникам легко удается это сделать. Второй вариант – специальный спрей, который наносится на клавиатуру банкомата, после чего на ней отчетливо видны нажатые клавиши. Ещё один способ это микрокамера, которую встраивают в банкомат, обычно в места, на- полненные, рекламными объявлениями, по- этому её очень сложно заметить. И, наконец, накладная клавиатура, которая почти не отличается от подлинной, сразу же передаёт всю информацию мошенникам. Ещё один способ мошенничества – фишинг, когда вам поступает телефонный звонок, либо приходит письмо на электронную почту с просьбой сообщить данные своей карты, под предлогом специальной акции, либо для предотвращения незаконных транзакций и тд. Важно понимать, что даже сотрудник банка не имеет права знать ваш личный пин-код. Часто, заходя на странички различных Интернет-сайтов, мы не обращаем внимания на адресную строку браузера. А ведь «черные» сайты, сайты копирующие интернет-банки, являются очень опасными. Их интерфейс практически не отличается от официального сайта, но соединение совершается в незащищенном режиме, из-за чего вероятность перехвата денежных средств возрастает до 99%. Другой способ перехватить деньги – доверие Интернет-магазинам. Мошенники могут перехватить данные с вашей банковской карты в момент перевода средств за различные покупки. Случается так, что в местах, где очень маленькая проходимость, мошенники устанавливают банкомат-подделку. Выглядит такой банкомат на первый взгляд точно так же, как и настоящий, но он оснащён всё тем же скиммером, и реквизитов банка на нём вы, скорее всего, не увидите. Люди, ничего не подозревая, вводят свои данные и ожидают выдачи наличных, но на экране, вместо этого высвечивается сообщение о неисправности или отсутствии наличности в банкомате. После чего, клиент забирает свою карту и идёт в другой банкомат, но все его данные и пин-код уже в руках мошенников, а этого вполне достаточно для изготовления новой поддельной карты. Следующий, достаточно изощрённый способ имеет название «ливанская петля». В данной ситуации мошенники чаще всего используют обычную фотоплёнку, из которой сооружают специальный карман, который устанавливается в щель банкомата. Клиент вводит карту в картридер, получает наличные, но сама карта застревает в банкомате. Мошенник, прикинувшись сотрудником банка, либо же просто стоящий в очереди, вызывается помочь, ссылаясь на то, что он сам уже был в такой ситуации. Он начинает что-то набирать на клавиатуре и просит сообщить ему пин-код. Получить карту обратно, как правило, не удаётся и мошенник советует пострадавшему обратиться в банк для решения проблемы. Клиент уходит, а мошенник спокойно вынимает из банкомата ливанскую петлю вместе с картой и опустошает карту с помощью запомненного пин-кода, используя всё тот же банкомат. [8]

Для того, чтобы сделать более подробные выводы, рассчитаем показатели динамики (табл. 2). Из анализа динамики количества банковских карт, видно, что данный сегмент активно развивается. Количество пластиковых карт в абсолютном выражении за 2009– 2013 гг. увеличилось на 151,5 млн. штук, что составляет 120,2% от показателя 2009 года. Особенно высокий прирост выданных пластиковых карт был отмечен в 2011 году, и составлял 38,6% от предыдущего показа- теля. На рисунке приведена динамика банковских карт по типам. Из рисунка видно, что отмечается рост как расчетных банковских карт, так и кредитных карт. В последние три года так же стремительно увеличилось количество пре- доплаченных карт, выдаваемых коммерческими банками. Рынок безналичных платежей ежегодно увеличивается в среднем на 10%, а количество случаев мошенничества растет в три раза быстрее. [4]

Мошенничество с банковскими картами статистика

увеличилось на 151,5 млн штук, что составляет 120,2 % от показателя 2009 года. Особенно высокий прирост выданных пластиковых карт был отмечен в 2011 году, и составлял 38,6 % от предыдущего показателя. На рисунке приведена динамика банковских карт по типам.

Сегодня все популярнее становится безналичный расчет, когда наличные, заменяются пластиковыми. Безусловно, такой вид расчетов удобнее, проще и быстрее. Картой сегодня можно расплатиться практически везде, с ее помощью можно осуществлять переводы друзьям, близким и родственникам.

Динамику Мошеннических Операций Банковские Карты

ЦБ оценил объем мошеннических списаний с банковских счетов граждан и компаний в 3,5 млрд руб. Эта цифра серьезно расходится с данными криминалистов, по оценкам которых ежегодные потери клиентов превышают 100 млрд руб. ЦБ во вторник выпустил обзор по несанкционированным переводам денежных средств. Они включают в себя мошеннические списания с банковских счетов граждан и компаний (в банкоматах, платежных терминалах, через интернет-банк и мобильное приложение).

Рынок электронных платежей в России растет примерно на 30 процентов ежегодно, и вместе с ним увеличивается число интернет-махинаций. Тысячи людей ежедневно становятся жертвами сетевых аферистов, которые изобретают все новые и новые способы отъема денег у населения. По статистике, наиболее частой причиной преступлений в интернете становится банальная невнимательность пользователей, либо недостаток знаний о правилах безопасности.

Мобильный банк в связи с мошенничеством приостановлены операции

Info po tel: +7(499)653-54-02 Отправитель: +79083696065 ______________________ Я даже сначала разволновалась, хотя у меня мобильный банк к другому номеру привязан и карта Сбербанк / MAESTRO Тоже пришла смс. инфо тел 8(9023)701-700 и номер +7908 393 15 14 сообщают, что карта заблокирована.

Банк «РОССИЯ» считает важнейшей задачей обеспечить безопасность своих клиентов, используя самые современные технологии и эффективные методы для противодействия мошенничеству, принимая возможные меры для повышения уровня информированности клиентов.

В Великобритании существенно возросли объемы мошеннических операций по пластиковым картам

При совершении онлайн трансакции от незаконных действий хакеров потеряли почти 41 миллион фунтов. Представители FFA UK заявили, что мошенники проявляют больший интерес к крупным корпоративным клиентам, так как в случае успеха их ждет огромный куш.

В России наблюдается аналогичная тенденция. Алексей Мошков, возглавляющий Бюро специальных технических мероприятий (БСТМ) МВД, сообщил, что в 2013 году количество компьютерных преступлений возросло на 8,6%. По результатам проведенных исследований каждую секунду в мире 12 человек становятся жертвами киберпреступников.

В Украине появился новый вид мошенничества с пластиковыми картами

В последние недели сразу нескольким украинским банкам пришлось оправдываться. Ничего не подозревающим гражданам звонили неизвестные, представлялись сотрудниками банка и пытались узнать реквизиты их банковских карт. При этом озвучивали одну и ту же легенду: на клиенте висит кредит, и для выяснения ситуации нужно проверить операции по картам. Это был простой психологический расчет: сначала напугать человека, а потом выступить его защитником и попросить продиктовать реквизиты якобы для устранения проблемы. Подобные провокации именуются фишингом и направлены на то, чтобы всеми правдами и неправдами выудить у держателя карты ее данные.

Украина давно стала раем для карточных мошенников в глазах иностранных банкиров. МВД и Нацбанк утверждают, что это не так, и уровень потерь от воровства с карточных счетов не отличается от среднеевропейского. Реальная ситуация известна коммерческим банкам — именно они стараются не афишировать случаи мошенничества с карточками клиентов и стараются не портить официальную статистику.