Как оформить кредит на малый бизнес

Как получить кредит на малый бизнес

  • Какое есть имущество зарегистрированное в собственность именно на физическое лицо (оборудование (в т.ч. торговое), недвижимость, автотранспорт)?
  • Какое есть имущество, зарегистрированное непосредственно на юридическое лицо?
    Не помешает иметь справку о наименовании имущества, годе выпуска (приобретения), примерной рыночной цене).
  • Готовы ли предложить имущество в качестве залога?
  • Является ли заявитель учредителем и/или директором ООО, ИП?
  • Только одного или нескольких?
  • Есть ли у заявителя действующие кредиты как у физического лица? Как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
  • Брали ли ранее кредиты как физическое лицо? Кредитная история? Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?
  • Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое — как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
  • Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
  • Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
  • Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
  • Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?

Твой Сбербанк

Какие же требования к заемщику для получения кредита есть? Если это предприниматель, то работать компания должна не меньше 12 месяцев. Клиенту в момент обращения должно быть от 21 года до 60 лет. Больше шансов получить положительное решение, если есть поручитель. Для некоторых программ придется предоставить залоговую недвижимость или автотранспорт.

Есть и особые условия для предпринимателей. Популярным видом кредита Сбербанка малому бизнесу является рефинансирование. Это инструмент, позволяющий объединить несколько кредитов, увеличить сроки платежей и уменьшить процентную ставку. Воспользоваться таким предложением могут лица, имеющие доход не больше 400 млн. рублей.

Кредит для малого бизнеса с нуля! Оформить

Для того чтобы получить кредит на создание малого бизнеса, частному предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план, в котором содержится подробное описание мероприятий по развитию собственного бизнеса, — это обязательные условия как любых банков (пример: «Локобанк онлайн»), так и специальных программ.

Интересное:  Может ли судебный пристав наложить арест на имущество инвалида?

Банковские кредиты для коммерческих целей дают возможность обеспечения поддержки на этапах создания малых предприятий, тем самым позволяя расширять границы финансового преуспевания и открывать перспективы на будущее, тем более что текущее состояние рынка заставляет испытывать практически любую компанию недостаток внутренних ресурсов для дальнейшего развития.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

  1. Основные условия по кредиту: сумма, срок, ставка, дополнительные затраты и комиссии. Попросите для наглядности предварительный график платежей по кредиту, обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на общую сумму затрат (т. е. на полную сумму переплаты за весь период кредитования).
  2. Есть ли у банка право изменить процентную ставку в одностороннем порядке.
  3. Условия досрочного возврата средств: возможно ли вернуть кредит раньше срока в полной сумме либо частями, и установлены ли за это дополнительные комиссии.
  4. Дополнительные условия, которые вам необходимо будет соблюдать в период кредитования: наличие условий личного страхования или страхования имущества, требования по минимальным оборотам по расчетному счету в банке, обязательное соблюдение в дальнейшем финансовых показателей деятельности, необходимость предоставление банку финансовых документов (например, ежегодное предоставление налоговой декларации или ежеквартальное предоставление сведений о выручке).
  5. Размер санкций за нарушение кредитного договора.

Несмотря на то что требования к пакету документов для рассмотрения кредита каждый банк устанавливает самостоятельно, как правило, перечень документов отличается незначительно, а подготовить их одновременно в несколько банков проще и быстрее, чем, получив отрицательное решение в одной кредитной организации, начинать весь процесс заново. Если же несколько банков вынесут положительное решение по вашей заявке, у вас будет возможность выбрать наиболее подходящие и выгодные условия.

Как оформить кредиты малому бизнесу

  • классический заем, который обычно берут работающие на рынке не первый год предприятия и компании, которым надо заключить крупную сделку или приобрести современное оборудование для производства
  • кредитная линия, дает возможность малому бизнесу получить в максимально короткие сроки необходимую сумму денег на различные нужды бизнеса
  • овердрафт, который обычно берут для преодоления кассового разрыва, который выдается сроком до 30 дней.

Такие денежные средства используются на различные цели. Одним необходимо пополнять свои оборотные средства, покупая товар для реализации или сырье для производства. Другим деньги требуются для расширения бизнеса или для выполнения государственных заказов. Начинающим предпринимателям нужны финансы для открытия бизнеса с нуля.

Интересное:  Образец написания искового заявления о лишении родительских прав

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2019 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества. Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации. Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения. Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях. Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

Совет 1: Как оформить из гаража магазин

Руководители организаций, осуществляющих деятельность в сфере обслуживания общественного питания и занимающихся производством продуктов, должны получить разрешение СЭС. Следует уточнить, что заключение бывает двух видов: на какую-либо работу (услугу) и на продукты. Чтобы получить разрешение СЭС нужно собрать пакет документов.

Какие документы вам для этого понадобятся?
— заявление;
— копии учредительных документов (Устав, учредительный договор, свидетельство о постановке на учет и присвоении ИНН, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
— справка из банка об открытых расчетных и валютных счетах;
— договор аренды помещения или свидетельство на право собственности;
— договор на вывоз мусора;
— договор на проведение профилактических процедур (дезинфекция) и санитарный паспорт объекта;
— проект здания (с указанием на расположении вентиляции, канализации и технологии);
— договор на утилизацию волос (если ваша компания оказывает парикмахерские услуги);
— договор на утилизацию одноразовых шприцов (если таковые используются);
— документы, подтверждающие приобретение стерилизаторов;
— различные сертификаты (например, медицинские).

Интересное:  Как снять машину с учета без стс

Как оформить кредит для малого бизнеса с нуля в 2019 году

Наиболее мягкие условия предоставляются физическим и юридическим лицам, которые являются клиентами банка, то есть теми, кто открыл в нем счет и регулярно обслуживается сервисом. Участие в зарплатных проектах и пользование корпоративной картой также будет учитываться при принятии решения о выдаче займа.

На фоне затянувшегося экономического кризиса отечественный малый бизнес переживает не самые простые времена. Собственных средств для открытия или развития предприятия зачастую не хватает, поэтому единственным выходом становится обращение в кредитную организацию с целью получения займа.

Условия получения кредита для малого бизнеса в Сбербанке

Программа «Экспресс под залог» оформляется максимальным сроком до 3 лет, однако выплатить его можно и раньше срока. Лимит финансов при этом составляет от 300 до 5 000 000 рублей. Проценты варьируются в пределах 16–23% в зависимости от срока договора. Такой заем, взятый в Сбербанке, можно оформить без указания цели. Главное – иметь малый бизнес больше, чем год.

Кредиты для малого предприятия бывают разных видов. Чаще всего предприниматели используют инвестиционный, целью которого обычно является строительство или восстановление, усовершенствование или приобретение техники для индивидуального предприятия, внедрение инноваций в производство и покупку недвижимости.

Кредит для малого бизнеса как оформить

Перед тем, как подавать заявку следует разузнать о существующих предложениях и выбрать самый выгодный кредит, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. На сегодняшний день в интернете есть вся необходимая информация, которая поможет сравнить ставки разных банков и их условия кредитования. На многих сайтах есть программы, которые позволят без труда все рассчитать, и выяснить какой будет полная стоимость кредита.

Стоит предупредить Вас, что для того чтобы открыть собственный бизнес, Вам потребуются средства, причем немалые. Лучше всего сразу рассчитать, сколько Вам нужно денег, чтобы запустить свой проект, и только тогда начинать подходить к этому вопросу более конкретно.

Кредит на развитие бизнеса для ООО: пакет документов, условия

Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, «Банк Москвы» выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.

При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.

Ссылка на основную публикацию