Ипотечное кредитование на строительство жилого дома

Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

  • валюта ипотеки – рубли;
  • годовая процентная ставка начинается от 10%;
  • допустимый срок кредитования – не больше 30 лет;
  • ипотечный кредит выдается на сумму от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа – не больше 75% от себестоимости строительных работ либо же не больше 75% от себестоимости предоставляемого ипотечного залога;
  • 25% в среднем стоит оплатить в качестве первоначального взноса.

Ипотечное кредитование на строительство частного дома

Завершенный объект недвижимости может при необходимости, быть оформлен в качестве самостоятельного объекта залога. Кроме того, многие банки, после завершения строительства в связи с понижением собственных рисков снижают процентные ставки, что позволяет заемщику в дальнейшем выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

При нарушении заемщиком взятых по ипотеке кредитных обязательств реализовать недостроенный дом и возместить свои потери банку будет достаточно сложно. Однако если заемщик является законным собственником застраиваемого участка земли, что подтверждено официальными документами, или способен предоставить другое адекватное и соразмерное обеспечение ипотечного кредита на строительство дома, особых проблем с получением ипотеки в большинстве банков возникнуть не должно.

Ипотечный кредит на строительство жилого дома в Россельхозбанке

  • максимальная сумма жилищного займа, помимо финансовых возможностей заемщика, определяется, исходя из сметной стоимости;
  • сметная стоимость составляется в отношении всех этапов строительства;
  • заемщик имеет право осуществлять строительство как собственными силами, так и посредством привлечения подрядных организаций.
  • валюта – российские рубли;
  • минимальная сумма – 100000 рублей;
  • максимальный размер кредита – 20000000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 15 %;
  • комиссионный сбор за выдачу займа на строительство – отсутствует;
  • обеспечение – залог построенного/позднее достроенного объекта недвижимости;
  • созаемщики – до 3 физлиц, в том числе и не являющихся родственниками заемщика, супруг является созаемщиком обязательно;
  • анкета рассматривается в течение 5 дней;
  • решение банка о выдаче кредита действует в течение 3 месяцев;
  • страхование:
    • обязательное – в отношении недвижимого имущества;
    • необязательное – касательно рисков ухода заемщика из жизни или потери им трудоспособности.
  • кредит предоставляется посредством открытия кредитной линии;
  • процентная ставка – выше на 0,5 % от базовых значений до момента госрегистрации ипотеки.
Интересное:  Основные обязанности продавца кассира для резюме

Строительство жилого дома

Когда деньги выдаются под залог имеющегося жилого помещения, то, поскольку кредит является целевым, деньги хоть и выдаются под залог имеющегося жилого помещения, идут целевым назначением на строительство жилого дома. Для принятия банком решения о возможности выдачи кредита, необходимо предоставлять документы не только на то помещение, которое будет передаваться в залог, но и документы на приобретаемое жилое помещение.

Данная программа отличается от программы «Строящееся жилье» более высокими процентными ставками по кредиту; а от программы «Загородная недвижимость» отличается тем, что по программе «Загородная недвижимость» можно купить «дачу» то есть, жилье для временного проживания, в то время как по программе «Строительство жилого дома» кредит дается для строительства дома для постоянного проживания.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

  • Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
  • Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
  • Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
  • Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
  • У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
  • Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
  • На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.

Интересное:  Приставы забрали авто без решения суда у человека который им не должен

Как взять ипотеку на строительство дома

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Как взять кредит или ипотеку под строительство дома в Сбербанке России

  • справка формы 2-НДФЛ;
  • копия налоговой декларации формы 3-НДФЛ;
  • договор найма (если заемщик имеет прибыль от сдачи жилого помещения в найм);
  • справка о назначенной пенсии (взять ее нужно в ПФ РФ);
  • справка из ПФ РФ об остатке маткапитала и др;
  • справка о доходах по установленной форме банка.

Лидером на рынке ипотечного кредитования уже много лет является Сбербанк России. Он участвует в государственных и региональных жилищных программах, предлагая клиентам самые выгодные условия ипотеки. Но это не самое главное. Еще лучше и лояльнее условия Сбербанк предлагает льготным категориям населения, которые определены российским законодательством и попадают под одну из жилищных программ. К таковым относятся:

Ипотечное кредитование для покупки жилого дома от Сбербанка

  1. Сумма займа определена верхним и нижним порогами: минимальный размер не менее 300 000 рублей, максимальный не может превышать 75% от стоимости объекта кредитования или обеспечения.
  2. Процентная ставка по договору от 9,4% годовых.
  3. Обязательный первоначальный взнос не менее 15%.
  4. Валюта займа – российские рубли.
  5. Срок действия договора до 30 лет.

Оформление ипотеки на жилой дом в Сбербанке – один из способов приобрести загородную недвижимость. В эту категорию попадают индивидуальные объекты строительства, предназначенные для проживания – частные строения, коттеджи, таунхаусы, садовые домики и дачи. В отличие от кредитования квартир, предоставление займа на покупку собственного дома имеет свои особенности, которые коренным образом влияют на порядок проведения сделки.

Что нам стоит дом построить

  • подрядные организации, принимающие участие в строительном цикле;
  • генеральный подрядчик, производящий весь комплекс работ по строительству и монтажу «под ключ»;
  • застройщик-инвестор — компания, инвестирующая средства в жилищное строительство;
  • прочие юридические лица, которые занимаются покупкой недвижимости.
  • залогом в данном случае будет являться объект незавершённого жилищного строительства вкупе с земельным участком.
  • строительный кредит — краткосрочный, предоставляется для строительства/реконструкции жилья вкупе с финансированием строительных работ;
  • земельный кредит — краткосрочный/долгосрочный, предоставляется для обустройства и приобретения земельного участка под будущее жилищное строительство.
Интересное:  Прописана в радиационной зоне с 2019 гкакие выплаты

Ипотечный кредит под строительство частного дома

В современный период ипотечное кредитование строительства частного дома пользуется большим спросом и набирает всё большую популярность. Практически каждый реальный покупатель земельного участка имеют намерение и желание заняться на нём строительством жилья, пользуясь при этом заемными финансовыми средствами.

  1. Возможность нахождения в уединении и тишине. Не придётся проживать с шумными соседями, живущими за стеной;
  2. Близость природы и возможность безопасного нахождения детей на воздухе во дворе дома;
  3. Возможность осуществить ремонт и строительство по вашему желанию, без оглядки на проживающих по соседству людей;
  4. Наличие великолепных условий для садоводства и разведения домашней живности.

Ипотека на строительство частного дома в 2019г: условия, требования банков, алгоритм получения

Первую часть денег получили, закупили материалы. Тут возникли трудности с тем, что хранились они на складе (чтобы не намокали). Проверяющий сотрудник банка, не заметив, что стройматериалов меньше, чем по документам, приостановил дальнейшее финансирование.Пришлось доказывать, что мошеннического умысла в сокрытии закупленных материалов не было. Из-за этого возникли задержки второй части выделенных на стройку денег. Если бы заранее знали, что все так строго, готовились бы к приезду проверяющего основательнее. Тем более что возить его к месту стройки приходилось самим.После оформления постройки в собственность (тоже достаточная бумажная волокита), построенный дом оформлен в залог банку. Ставка стала меньше, ежемесячный платеж сразу пересчитали. Теперь платим меньше!

В Россельхоз банке одобрили, земли в залоге (с баней, сторожкой) и поручительства оказалось достаточно. Ставка итоговая даже чуть ниже, чем в Сбере. Первоначальный взнос можно на счет внести, а потом по смете тратить. Но есть вариант лучше – у нас приняли чеки на недавно купленные самостоятельно стойматериалы в зачет первоначального взноса.

Ипотека на строительство частного дома

Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

Из минусов – всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

Ссылка на основную публикацию