Что выгоднее автокредит или кредит наличными

Что выгоднее — лучше автокредит или потребительский

А теперь перейдем к практике, к конкретным цифрам и расчетам, которые станут объективными аргументами в пользу потребительского кредита, либо автокредита. А помощником и беспристрастным арбитром, который окажет услугу по расчету, станет кредитный калькулятор для потребительского предложения и автокредит калькулятор соответственно для автокредита. Для своих расчетов вы сможете воспользоваться этими функционалами на нашем сайте.

Размер ставок по КАСКО находится в примерном диапазоне от 4% и до 10%. Представим, что нам посчитали уплату КАСКО в размере 7% в год от стоимости авто. Это значит, что наша эффективная ставка по автокредиту автоматически из 17% годовых вырастает до 24%. И что же получается, что в этом случае такой автокредит дороже? С одной стороны да, но вы же не просто заплатили, а приобрели страховку от фактически всех возможных рисков с вашим авто и в случае чего, вам не о чем беспокоится. В отличии от ситуации с потребительским кредитом. Не дай бог, что-то произойдет с машиной и все, вы останетесь с долгом по кредиту и без машины, вот так вот.

Что выгоднее автокредит или кредит наличными

По сравнению с потребительским кредитом, автокредит имеет более низкую процентную ставку, 10 – 17 % против 15 – 20 % годовых. Это объясняется тем, что при выдаче автокредита банки рискуют меньше, поскольку машина находится в залоге на протяжении всего срока кредитования.

Итого, сумма, выплаченная только по кредиту, будет составлять 604 554р. Но не стоит забывать, что страховку КАСКО мы оформляли только на первый год, но остаётся ещё 4 года, когда страхование по КАСКО остается обязательной. С учётом комиссионных вознаграждений страховка за 4 года будет составлять примерно 220 тыс. р. Таким образом, полная стоимость автомобиля будет составлять примерно 920 тыс. р.!

Что лучше автокредит или кредит наличными

Кредит наличными – это предоставление денежных средств на приобретение какого-либо товара, в том числе автомобиля. Заем может быть как целевым, так и нецелевым, когда заемщик может расходовать деньги на свое усмотрение. Такой вид банковского продукта называют потребительским займом.

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • копия водительского удостоверения;
  • военный билет (возраст до 27 лет);
  • заверенная копия трудовой книжки со стажем на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • справка 2-НДФЛ за последние полгода;
  • дополнительно: диплом, свидетельство о браке, СНИЛС, ИНН, выписка из личного счета и т. д.

Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.
Интересное:  Приставы пришли описывать имущество что нельзя забрать за долги

Что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит — какой кредит лучше

Кроме того потребительские кредиты не всегда нуждаются в обеспечении. Это позволяет избежать как дополнительных расходов на юридическое оформление оценки имущества, так и временных и эмоциональных затрат. Но даже если необходимо предоставить залоговое имущество, банк может согласиться на более выгодные для клиента условия. Например, будут снижены проценты, а график погашения будет классическим и распределен на 10-летний период. Так же отличительным от автокредитования выгодным условием является меньшее количество документов для оформления займа.

Любой автокредит предусматривает обязательное страхование КАСКО, что заставит вас потратить от 30 000 рублей до 100 000 и более рублей в год, в зависимости от марки и года выпуска автомобиля. Страховать придется каждый год, так как такой пункт будет прописан в кредитном договоре, соответственно покупателя стимулируют открывать заем на более короткий срок. Иногда банки требуют ограниченного числа пользователей, указанных в страховке. Но обязательное автострахование не во всех случаях может выглядеть обузой. Особенно это касается несчастных случаев. Ведь тогда заемщик может быть уверен, что автокредит не разорит его окончательно. И стоит отметить тот факт, что приобретая автокредитование с обязательным страхованием, процентные ставки будут значительно ниже, чем в случае приобретения без него.

Что выбрать: автокредит или кредит наличными

  • Завышенный процент по кредиту. Некоторые финансовые организации не озвучивают реальный процент по кредиту. Клиенту приходится рассчитывать возможную переплату самостоятельно.
  • Поручительство. В некоторых случаях банк требует наличие поручителей. Их количество зависит от суммы оформляемого кредита. К тому же, оформляя заем на сумму свыше 300 000 рублей потребуется поручительство юридического лица.
  • Небольшой размер финансовых средств, предоставляемый по потребительскому кредиту. Он рассчитан на приобретение не слишком дорогостоящих товаров для личного пользования.
  • Для предоставления крупных денежных сумм потребуется предоставить больше документов, что отнимет у клиента больше времени и сил.

Кредит без обеспечения

  • подойдет для тех, кто не хочет тратить много времени и сил на оформление документации;
  • без залога и поручителей возможно получения до 1 500 000 рублей наличными;
  • для автокредитования не предусмотрены дополнительные комиссионные сборы;
  • для держателей карточных счетов Сбербанка предусмотрены дополнительные преимущества – быстрое принятие решения о предоставлении финансовых средств, возможность получить кредит только по паспорту, пониженные кредитные ставки, оформление ссуды в любом филиале Сбербанка.

Кредит под поручительство

  • подойдет тем, кому необходима крупная сумма денег;
  • возможность получения до 3 миллионов рублей;
  • выгодные процентные ставки;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • возможно оформление кредитной карточки.
Интересное:  Какие льготы будут для семей с ипотекой

Что выбрать: кредит наличными или автокредит

Для начала рассмотрим вариант получения наличных с помощью потребительского кредита. Он не подразумевает отчет перед банком за цель получения денег. Однако для оформления займа на 300 тыс. руб. необходимо доказать свою платежеспособность. Среднемесячная выплата по такому кредиту может составлять в среднем 10 тыс. руб., поэтому ваша заработная плата должна быть не меньше 30 тыс. руб. Если этот показатель будет ниже, то банк может предложить представить созаёмщиков, поручителей или залоговое имущество.

Беря автокредит, стоит учитывать, что в большинстве случаев финансовые учреждения выдают его с условием приобретения страховки каско. А это может обойтись будущему автовладельцу в дополнительные 30-60 тыс. руб. Можно сэкономить, найдя кредитные предложения банков без обязательного страхования.

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

  • возраст;
  • принадлежность к стране;
  • место работы;
  • трудовой стаж.
  • от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянное место работы;
  • минимум пол года стажа
  • от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  • гражданство РФ;
  • постоянная работа;
  • от трех месяцев

Сумма для займа: — минимальная; — максимальная До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей. Ставки по % — на год От 10 до 17 От 15 до 24 Срок на погашение залога От 1 до 5 лет От 0 до 7 лет Целевое назначение средств Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица Ограничение на авто

  • новые;
  • б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)

На усмотрение покупателя Обеспечение займа Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком Можно без обеспечения или привлечения поручителя Необходимые документы

  • паспорт гражданина;
  • справки о доходах с места работы;
  • водительские права
  • паспорт гражданина;
  • второй документ на выбор;
  • справки с работы

Дополнительные договоры Договор о залоге Договор о поручительстве (если необходимо) Расходы КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках —

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Что выгоднее автокредит или кредит наличными в 2019 году

Так, в некоторых случаях можно оформить такой договор от 8 процентов в год, тогда как ставка по потребительскому составит от 14 процентов и более (при этом оформить договор на 14 процентов будет очень сложно, такие предложения будут доступны далеко не всем клиентам).

  1. Гражданин обращается к официальному дилеру.
  2. Продавец предлагает приобретение транспорта в кредит с привлечением банка.
  3. Стороны заключают договор, средства переводятся на счёт продавца.
  4. Покупатель приобретает статус должника и выплачивает средства банку (в порядке и на условиях, установленных договором).
Интересное:  Нормативы для начисления льгот жкх ветеранам труда в пермском крае

Что выгоднее: автокредит или кредит наличными

Потребкредиты охотно берут на покупку б\у машин не только потому, что его проще открыть, но и потому что не на каждую машину оформят целевой автокредит, особенно если покупаете тачку у частника. Банк же будет проверять, что он берет в залог. Но за эту простоту и ставки на потребкредитах повыше, чем на автомобильных займах. В нижегородских банках ставки на этот видов кредитов начинаются от 11.5% — при наличии льготных условий, таких как работа в бюджетной организации, военная служба, наличие зарплатной карты данного банка. А так ставки по потребкредитам могут доходить и до 26%.

Самый простой способ взять взаймы — оформить потребительский кредит в банке. Он бесцелевой — вы не должны сообщать кредитной организации, на что конкретно вам нужны деньги. От вас не потребуют оформления дополнительных страховок, как это бывает при целевых займах.

Что выбрать: автокредит или кредит наличными в ВТБ 24 Челябинска

• Деньги можно тратить на любые цели. Если останется сумма после приобретения авто, можно купить бытовую технику, мебель и прочие полезные вещи;
• Покупка авто возможна в любом месте и у любого производителя, даже у частного лица;
• Возможен торг;
• Нет нужды оформлять обязательный полис КАСКО. Экономия без него в пределах 9-15% ежегодно;
• Клиент – полный хозяин автомобиля, потому что он не становится предметом залога;
• Можно гасить займ досрочно без комиссий.

• Низкие ставки, примерно на 2-2,5% ниже, чем у потребительского займа. Все зависит от внесенного аванса;
• Возможность принять участие в акциях. Автосалоны стремятся создавать выгодные условия для приобретения автомобилей;
• Помощь от государства. Можно выбрать государственную программу автокредитования, когда часть процентов будет выплачивать госбюджет;
• Выбор условий. У клиента имеется возможность выбрать из 5 программ автокредитования в банке «ВТБ 24»;
• Оперативность. За день можно оформить кредит, если выбрать программу экспресс-кредитования;
• Не нужен поручитель;
• Отсутствие комиссий при оформлении;
• Возможно оформление без справок о доходах и по 2-м документам;
• Спецусловия для залоговых автомашин;
• Продолжительность кредитования – 84 месяца;
• Первый месяц оплачиваются проценты.

Автокредит или потребительский кредит

  • Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
  • Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.
  • На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
  • Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.

Также стоит отметить — что сейчас неохотно дают большие суммы под потребительские нужны, например если вы берете подержанный авто, то вам нужно от 300 до 500 тысяч одномоментно, а если берете новый еще больше. Нужно обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, иначе вам будет отказано в «потребе». Это неудобно для тех, кто работает по «серой схеме», которую никак не удается победить (как собственно и коррупцию). Но плюсов потребительского кредита также много, давайте перечислим:

Ссылка на основную публикацию