Ипотечные ставки банков сравнение на вторичное жилье

Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье

Крупнейший банк страны кредитует приобретение квартиры на «вторичке» по ставке 13,95% либо на 0,5% меньше – зарплатным клиентам. Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры (далее: взнос) невысокий – от 15%. Срок кредита (далее: срок) до 30 лет. Максимальная сумма (далее: сумма, или размер) не ограничивается.

  1. «Стандарт» – проценты по ипотеке на вторичное жилье 13,5%, сумма до 15 млн, срок до 25 лет, взнос от 25%;
  2. «Молодая семья» – те же условия, только возможно снижение ставки на 0,5% при уплате 2% суммы в качестве единовременной комиссии;
  3. «Перспектива» – ставка 15,5%, до 15 млн / до 15 лет, без первоначального взноса, под залог уже имеющейся недвижимости, размер кредита не более 70% ее стоимости.

Ипотека на вторичное жилье — проценты банков в 2019 году

  • Невозможно взять кредит на жилье, которое приобрели у родственников.
  • Не выдают кредит на квартиру, полученную по наследству, если срок получения наследственного имущества составил менее полугода.
  • Необходимо тщательно проверять владельцев, задолженности по коммунальным платежам, техническое состояние, а также находится ли жилое помещение под залогом в другом банке. С этими проверками достаточно успешно справляются сотрудники банка, предоставляющего ипотечный кредит. Но будущему владельцу тоже не должно быть безразлично, где он будет жить.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Процентная ставка 13,75%.
  • Срок выдачи – до 30 лет.
  • Предоставляемый заем банком – до 45 миллионов рублей.
  • Под залог имеющейся недвижимости, сумма ипотеки составляет 30 миллионов рублей, выданных на 15 лет. Первоначальный взнос не предусмотрен, ставка отмечена как 15,75. Кредит под ипотеку выдается под условия 70% от оценочной стоимости.

Ипотека на вторичное жилье: на какие проценты банков можно рассчитывать и как их максимально понизить

Как правило, пониженная процентная ставка кроет под собой некие «подводные камни» – например, дополнительные комиссии при проведении платежей или за ведение счета, ограничения по досрочному погашению (например, вносить досрочно можно только крупные суммы), либо большой размер страховки. Поэтому весь банковский продукт стоит рассматривать в комплексе.

Есть еще один способ понизить проценты по ипотеке на вторичное жилье, правда, не напрямую: можно оформить налоговый вычет на проценты по ипотеке. Для этого надо написать заявление в налоговую службу, приложить к нему кредитный договор, трудовой договор и справку о доходах либо выписку с лицевого счета. В заявлении нужно указать, что вы просите оформить налоговый вычет на проценты по ипотеке.

Интересное:  Какие есть предложения для молодых семей

Ипотечные ставки банков сравнение на вторичное жилье

Сроки погашения также устанавливаются индивидуально. В расчет берутся средний ежемесячный доход клиента и сумма кредита. Чем больше срок погашения, тем меньше платеж. Но при этом переплата будет очень высокой. Наиболее выгодная схема – внесение крупного первого взноса. В этом случае клиенту быстро удастся вернуть долг банку с минимальной переплатой.

В кредитный калькулятор нужно вносить данные по первоначальному взносу, стоимость недвижимости, сроке. В том случае, когда срок – до десяти лет, а стартовый платеж равен 50% или больше, то процент установится на уровне 12,5%. Максимальным 13-процентным ежегодное увеличение суммы будет в том случае, если вы будете покупать вторичное жилье при 20-процентном взносе и 30-летнем сроке.

Ипотека процентные ставки банков сравнение на вторичное жилье

Более широкий ассортимент выбора жилплощади, который предусматривается по ипотеке на вторичном рынке недвижимости, зачастую требует дополнительных расходов от клиента в сравнении с кредитованием на приобретение квартиры в новостройке. К этим тратам относятся:

Первоначальный взнос (далее «ПВ») – один из ключевых элементов ипотечных программ в 2019 году. Показатель выражается в процентах от стоимости приобретаемого жилья и составляет 10-20% для предлагаемых многими банками Санкт-Петербурга продуктов. Данное требование выдвигается к потенциальным заёмщикам в том числе в целях подтверждения серьёзности их намерений и финансовой состоятельности, что снижает риски невозврата средств по кредитам.

Ипотечные ставки банков сравнение на вторичное жилье

Программы ипотечного кредитования во всех банках различаются, в некоторых случаях довольно значительно. Конечно, основные условия кредитования и требования к заемщику примерно одинаковые, однако именно мелочи определяют удобство банковского продукта для клиента. Процентная ставка является одним из основных различий. Но при выборе программы не стоит обращать внимание только на нее.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Условия ипотеки на вторичное жилье от разных банков

Обе банковские организации предлагают похожие условия. Минимальный процент по ипотеке равен 11,5%, а максимальный – 16%. При этом можно получить до 45 миллионов рублей сроком кредитования до 30 лет. Чтобы получить самый низкий процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим условиям: получать заработную плату (если это условие отсутствует, то к ставке добавится 0,5%), внести первоначальный взнос в размере 50% (или ставка увеличится до 12%), а также приобрести жилье в определенном предприятии города Москвы.

Интересное:  Материнский капитал на первого ребенка 2019

Данное мероприятие считается рискованным. Поэтому перед одобрением банки с своей стороны стремятся перестраховаться. Как правило, проценты по ипотеке на вторичное жилье достигают заоблачных цифр. Иногда они доходят до 30%. Но чаще всего, ипотечная ставка колеблется в пределах 20%. Также на ее размер влияет и наличие или отсутствие недвижимости, которую можно заложить.

Ставки по ипотеке в 2019 году

Сбербанк ставка по кредиту варьируется от 11,4 до 13,95%. Для льготных категорий граждан, например, молодых семей, действуют пониженные процентные ставки – 12,5-13% ВТБ 24 воспользоваться услугами банка и приобрести долгожданное жилье можно под 14% годовых Россельхозбанк выдает заемщикам ипотечные кредиты под 13,5% в том случае, если длительность ипотеки составит не более 5 лет Газпромбанк средняя ставка в этом банке составляет 13, 75% годовых для тех, кто может себе позволить внести первоначальный взнос. Тем же, у кого нет собственных средств, не стоит отчаиваться. Можно оформить ипотеку под 15,75% вообще не внося никаких денежных средств Банк Москвы можно оформить ипотеку в данном учреждении по ставке 14% годовых. Существует программа для льготных категорий граждан (учителя, силовики, медики и т. д.), по которой возможно уменьшение ставки до 13% в год

Надежность заемщика об этом банк может судить исходя из официальных доходов заемщика Кредитная история является положительным фактором лишь в том случае, если в прошлом у клиента все кредиты «гасились» вовремя, без просрочек и применения штрафных санкций Валюта займа ипотека оформленная в иностранных денежных знаках всегда будет иметь более низкую процентную ставку, но с учетом последних валютных скачков это слишком рискованно, лучше брать ипотеку в российских рублях Срок ипотеки чем меньше длительность кредитования, тем меньшую ставку по кредиту оформит банк, многие кредитные организации прибавляют к стандартной ставке 0,5-1% если займ берется на максимальный срок Состояние приобретаемого жилья чем выше ликвидность выбранного объекта недвижимости, тем более лояльно кредитная организация относится к своим заемщикам Рынок продаж (вторичное жилье или новостройка) во втором случае банки поднимают ставку по ипотеке на 1-3 пункта до сдачи квартиры и оформления ее в собственность Первоначальный взнос чем больше может заемщик внести денежных средств, тем на большие уступки по процентам может пойти банк

Процентные ставки ипотеки на вторичное жилье в 2019

Принято считать, что программы банков по ипотеке предназначены для недвижимости в новостройках от застройщиков. Однако в действительность есть варианты и для готового вторичного жилья. При этом по таким предложениям банки снижают процентные ставки. Покупку недвижимости на вторичном рынке по ипотеке с помощью таких банковских организаций, как Сбербанк, Газпромбанк, Бинбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и многие другие.

Интересное:  Какие нужны документы для получения субсидии молодой семье в ставропольском крае 2019 год

Если вы подтвердите для сотрудников Бинбанка свой доход и согласитесь на страхование, а также при первом платеже как минимум в половину суммы, то вам предложат весьма привлекательные условия – 11,25% годовых. При меньшем платеже Бинбанк выдает ипотеку под 12%.

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Каждый заемщик средств на покупку жилой недвижимости должен произвести сравнение процентных ставок по ипотеке на начальном этапе. Основная цель заключается в выборе самого выгодного предложения. При этом нельзя не учитывать другие условия предоставления денежной суммы.

Ипотечные ставки банков значительно уменьшаются, если речь идет о льготных программах кредитования. Банк ВТБ предоставляет средства заемщикам со вторым или третьим новорожденным ребенком на выгодных условиях. Речь идет о приобретении недвижимости только на первичном рынке.

Сравнить ставки по ипотеке в банках на вторичное жилье

В этом банке предлагаются следующие условия: минимальная ставка по кредитам равна 11,25%, а если гражданин откажется от страховки, то она вырастет до 12%. Взять можно до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет. Но первоначально нужно внести сумму, равную 30% от стоимости квартиры.

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост. Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом. С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади. Поэтому мы решили определить 10 наиболее выгодных предложений банков по данному типу кредитования, направленному на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, которые действуют в 2019 году.

Ссылка на основную публикацию