Внесла Большую Сумму За Ипотеку Пересчитать Страховку

Правила оформления страхового полиса при получении ипотечного кредита

Среди недостатков ипотечного страхования, можно выделить лишь один. Если на протяжении всего срока погашения ипотеки с заемщиком ничего не случилось, угрозы жизни и имуществу не было, деньги, потраченные на оформление страховки, можно считать потраченными зря.

  • Первый тип страхования – стандартный, он известен всем — страхование жизни и здоровья заемщика (при оформлении такого рода страховки, в случаи смерти или потери работоспособности, весь долг за заемщика выплачивает страховая компания);
  • Второй вид страховки — это страховка титула «собственника» недвижимости (вдруг, мошенники или аферисты обманным путём отберут квартиру, что будет доказано в судебном порядке, уже внесенные деньги в счёт погашения займа будут возвращены заемщику, а оставшийся долг — кредитору);
  • Третий способ обезопасить себя от ряда проблем — это оформить страховку самой недвижимости (затопили соседи сверху — ремонт будет компенсирован, кто-то совершил подпал дома — компенсирована вся сумма, сорвало крышу вследствие стихийного бедствия — оплачен её ремонт).

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни

При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

Это видео недоступно

Сегодня около 10% заемщиков банков — а именно — физических лиц, которые взяли ипотечный кредит, выплачивают всю сумму досрочно — примерно за 5-7 лет вместо 15-20. Кто-то вносит всю сумму сразу, например — продав иное имущество. Кто-то, получив прибавку к зарплате, не рефинансирует заем, а просто регулярно вносит в банк дополнительные суммы. Банкиры считают, что чем дольше их деньги находятся у заемщика, тем выше риски невозвратов. Ведь человек может заболеть или потерять высокооплачиваемую работу. Поэтому, согласно сложившейся практике, чем меньше срок, на который банк выдает ипотечный кредит, тем ниже процентная ставка. Однако у большинства игроков разница между ставкой на минимальный и максимальный сроки кредитования не превышает 1-1,5 процентных пункта. Таким образом, выигрыш в ставках для заемщика не так уж и велик. Гораздо важнее, что при длительном сроке займа значительно возрастает общая переплата по кредиту. К примеру, при десятилетнем кредите в 2 млн. руб. со ставкой 12,5% (без учета страховки) переплата составит 1,9 млн. руб. При аналогичном кредите на 20 лет она уже будет равняться 4,3 млн. руб. Разница очевидна. Сегодня даже есть компании, которые консультируют граждан, чтобы те как можно скорее распрощались с ипотекой. Как же сократить срок кредитования? на что при этом стоит обращать внимание и к чему быть готовым? — полезной информацией поделится наш специалист, в студии Дмитрий Чешулько, президент компании «Дальипотекасервис».

GuberniaTV — YouTube-канал медиахолдинга «Губерния» (г. Хабаровск). Региональное телевидение, сделанное по стандартам международных телевизионных технологий.
Новости края и региона, криминальная хроника, утреннее шоу, актуальные интервью, новости спорта, программа о здоровье, хэндмэйд, hand-made, советы на каждый день, рецепты, кулинарное шоу, садоводство, рубрика о животных и советы от программы Домоводство, как сделать жизнь легче.

Интересное:  Развод с ипотекой и ребенком судебная практика

Ипотечное страхование

В таком случае банк уже вряд ли повысит процентную ставку, хотя к договорам, где есть пункт, свидетельствующий о том, что банк сможет при изъявлении желания повысить в одностороннем порядке ставку, стоит отнестись с особой опаской.

  • если заемщик теряет трудоспособность и не может выплачивать кредит, страховая компания обязуется сделать это за него – погасить задолженность. Конечно, такой расклад в первую очередь выгоден заемщику;
  • переплата за страхование ипотеки и жизни будет примерно 1.5% от общей суммы кредита – хоть в реальных цифрах это и много, но при подсчете той переплаты, которую банк насчитает за отказ от страховки, лучше выбрать все-таки первый вариант. Уверенности в мерах со стороны банка нет, однако многие финансовые учреждения именно таким образом и сокращают возникающие риски по отношению к заемщику;
  • страхование титула, которое служит защитной мерой, выплачивается первые три года;
  • страхование ипотеки и жизни необходимо оплачивать каждый год.

Сколько стоит страхование ипотеки и от чего зависит цена

Перед подписанием договора уточните условия оплаты страховой премии. Она может быть выплачена сразу, либо по частям. Обратите внимание на то, какая программа была предложена вам. Она может быть базовой или расширенной.

Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки? Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

Как вернуть страховку за ипотеку в сбербанке

Ипотека – кредит под залог недвижимого имущества. Сегодня она может быть оформлена на квартиру, на частный дом, на нежилую собственность. Ставки по займу с обеспечением гораздо ниже стандартных, и сегодня можно получить кредит от 9% годовых.

  1. личный паспорт;
  2. оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
  3. индивидуальный кредитный договор;
  4. справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
  5. страховой полис;
  6. индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).

Условия для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Если обратиться к официальному сайту финансового учреждения, то в разделе ипотечных продуктов можно найти информацию о том, что Сбербанк не возражает против досрочного погашения кредита, взятого на строительство или покупку жилья. Там же можно увидеть, что сумма к уплате может быть различной, а сама организация не выставляет никаких лимитов. Единственное, что нужно сделать перед внесением средств – предупредить банк о платеже минимум за один день до даты внесения ежемесячной оплаты.

Собираясь осуществить досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, клиент прежде всего должен посмотреть, что на этот счет сказано в договоре. Законодательство хоть и разрешает преждевременную выплату кредита без штрафных санкций, но не обязывает банк сокращать при этом срок предоставления займа. По этой причине учреждение лишь обязано пересчитать сумму ежемесячных выплат и предъявить этот документ заемщику.

Как сделать страховку жизни по ипотеке задним числом

Не волнуйтесь. Нравится 23 сентября 2019, 21:38 Россия, Тюмень Я оформила страховку, пришла в банк, спросила ничего мне за это не будет. Я конечно на пугалась, ведь штраф я считала 100тыс. Мне в банке сказали штраф вам не начислили, все хорошо.

22 февраля 2019, 09:29 Получили свид-во в апреле того года, и ЗАБЫЛИ,что нужно предоставить в банк страховку, это свид-во в течении трех месяцев с момента получения, так же не оценили квартиру, в договоре прописаны пени за непредоставление инфо, 1/2 процента от процента по ипотеке за какой то там срок, так не понятно написано, что хрен поймешь как считать эти пени, мысли взять страховку задним числом и предоставить в банк сейчас, сказать, мол забыли, не знали, простите нам этот грешок, короче страшно становится.

Елена, Челябинск

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив: копию кредитного договора, паспорт, справку из банка о полном погашении кредита, заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Интересное:  Снять квартиру с правом выкупа в москве

1.Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе: ◦в случае гибели застрахованного имущества;

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму. А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены. Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

  • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
  • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
  • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.
  • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
  • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать

  1. Залог. Нанесение ущерба третьими лицами, пожары, природные катаклизмы, нарушения конструкций здания, о которых заемщик не мог знать до подписания договора.
  2. Титул. Потеря прав владельца квартиры по решению суда. Возникает в случае мошеннической схемы при продаже квартиры.
  3. Жизнь и здоровье. Инвалидность первой и второй группы, уход из жизни.

Поскольку по ипотеке недвижимость приобретается под залог, т. е. до полного момента погашения кредитного договора квартира находится в залоге у банка, то банк требует страховать имущество на весь срок по кредитному договору. Это является гарантией для банка, что кредит будет выплачен даже в случае, если с квартирой что-то случится (пожар или природный катаклизм). Такая услуга обязательна.

Просрочка по страховке ипотеки

  • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
  • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
  • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
  • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

    Интересное:  Архитектурный Непрерывный Стаж На Что Влияет Больничный

    При просрочке в один месяц, сотрудники Сбербанка будут совершать звонки заемщику с просьбой и напоминанием об оплате долга. Если ответа не последует или последует, но оплаты не будет, тогда второй шаг банка – это обзвон контактов, оставленных при подаче заявки в банк. Если звонки родственникам не принесут результата, тогда будут снова пытаться убедить заемщика в обязательном порядке оплатить долг.

    Как считается страховка по ипотеке

    Именно такая сумма прописана в договоре.
    Встает вопрос, а откуда взялась цифра 721370? Ответ прост — из графика платежей ипотечного калькулятора.

    Далее посчитаем сумму страховой выплаты в указанную дату

    На каждый год страхования(период ответственности) страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере остатка Ссудной задоложенности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на 14.75 процентов, но не выше действительной стоимостит имущества.
    На дату заключения настоящего договра страховая сумма составляет 827 773.03 рублей. На каждый последующий период ответственности страхвая сумма устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за 3 недели до окончания очередного периода ответственности.

    6.4 Размер ежегодного страхового взноса равен 0.404% от страховой суммы, установленной на предстоящий период ответственности, из них
    0.272% — по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности страхователя
    0.132% — страхование рисков утраты(гибели), повреждения Квартиры

    6.6. При отсутствии случаев частичного досрочного погашения Кредита Страхователем страховая премия уплачивается в соответствии со следующим:

    Ипотека — уменьшаем переплату по кредиту в разы

    Вы можете возразить – где я возьму сразу 90 тысяч? Вы можете досрочно платить куда и меньшую сумму – хоть тысячу. Просто в графе «Остаток задолженности» смотрите — на сколько строчек (месяцев) вы опуститесь, после дополнительного вложения средств. Даже внеся 10 тысяч – вы уменьшите срок на 4 месяца, а это почти 50 тысяч.

    Допустим, ваш ежемесячный платеж составляет 10 тысяч рублей, соответственно 3 платежа 30 тысяч. Получается, вы теряете всего 300-600 рублей в год (разница в 1-2%). Взамен вы получаете уверенность и защищенность от временных финансовых потрясений. Согласитесь, не совсем большая потеря.

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке

    Согласно законодательству, заемщик, получающий ипотечный кредит, обязан застраховать только недвижимость. Жилье должно быть застраховано от различных повреждений и от противоправных действий третьих лиц. Но многие банки принуждают заемщика заключить еще два договора страхования. Это страховка заемщика от несчастного случая, а также титульное страхование. От заключения этих договоров заемщик имеет законное право отказаться, сэкономив на ежегодных страховых платежах. Но в то же время банк имеет право выдать кредит по более высокой ставке. Поэтому прежде чем принять решение о заключении всех договоров страхования или отказе от них, необходимо сравнить страховые взносы с переплатой по кредиту в результате увеличения процентной ставки.

    При наличии действующего кредита не лишним будет периодически мониторить актуальные процентные ставки по ипотеке. Сейчас многие банки с целью привлечения новых клиентов готовы рефинансировать кредиты других финансовых учреждений. Но прежде чем решиться на «уход» в другой банк, необходимо сравнить экономию от понижения процентной ставки и расходы, связанные с оформлением кредита. Разница в ставке до 0,5 % скорее всего не принесет желаемый результат.

    Как уменьшить сумму страховки по ипотеке

    Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

    • Снижение бумажной волокиты. Юридическое официальное общение организацией страховщиком, банк берет на себя;
    • Отсутствие необходимости личного посещения компании;
    • Повышение периодических выплат за счет надбавки за посреднические услуги
  • Ссылка на основную публикацию