Взять кредит для бизнеса с нуля

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

  1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
  2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
  3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
  4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
  5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
  6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
  7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
  8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
  9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
  10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.
Интересное:  Программы по субсидиям для молодых семей

Кредит на бизнес с нуля

Не каждый начинающий бизнесмен имеет достаточный первоначальный капитал для открытия или развития своего дела. Бизнес – сегмент непредсказуемый. Даже очень четкие расчеты могут оказаться неточными из-за изменений рыночной среды или банального человеческого фактора. Отсюда появляется дополнительная необходимость в кредитовании.

В бизнес кругах бытует мнение, что кредитование малого бизнеса с нуля – это миф. Бизнесмены считают, что банки охотно дают ссуды на пополнение «оборотки» и прочие нужды уже работающего бизнеса, чем на открытие нового дела. Однако, способы получения средств все же имеются. Что вам нужно сделать?

Займы на развитие малого бизнеса

Данный кредит не является единственным средством для того, чтобы обеспечить своему делу развитие. Индивидуальные предприниматели могут не только использовать кредиты малому бизнесу, но и участвовать в различных государственных программах и конкурсах. Если бизнесмен настойчив и аргументировано доказывает прибыльность своего дела, то в скором времени он получает грант на развитие бизнеса с нуля.

Некоторые начинающие бизнесмены для того, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, идут на отчаянный шаг – занимают средства у черного рынка. На этом рынке есть кредиторы, которые готовы предоставить средства без залога, но на небольшой период времени. Ставки при этом внушительные. В случае банкротства индивидуального предпринимателя не получится такого вежливого разговора, как с сотрудниками банка. Поэтому подобные затеи весьма рискованны.

Кредит на открытие бизнеса с нуля: какие банки дают и как получить

1. Проценты по кредиту без залога всегда выше, чем у обычного вида кредитования под залог личного имущества. Но в этом случае бизнесмен получает возможность быстрее собрать все необходимые документы на получение кредитных денежных средств, ведь нет необходимости проводить предварительную оценку своего имущества;
2. Риск банков при выдаче займа без залога существенно выше, поэтому во время подачи соответствующего заявления сотрудники кредитной организации очень тщательно проверяют, как на самом деле обстоят дела у молодой будущей компании.

Максимальная сумма кредита становит 3 миллиона рублей, погасить который надо будет в течение 36 месяцев. Процентная ставка довольно высокая – от 18.5% годовых, но при этом кредитная организация не берет комиссии за свои услуги. Оформление расчетного счета также обязательно.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса, какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.

Интересное:  Какие льготы положены ветерану труда федерального значения в 2019 году

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Как взять кредит на бизнес с нуля

Перед тем как обратиться в банк необходимо проанализировать всю информацию об имеющемся в собственности имуществе. Чем больше имущества можно будет включить в залог по кредитному договору, тем больше шансов получить крупную сумму в кредит. В стоимость залога могут пойти не только квартира и машина, но и драгоценности, земельные доли и земельные участки, доли в кооперативе или иной организации, ценные бумаги.

Подписав кредитный договор и получив денежные средства по нему, постарайтесь по максимуму использовать их в соответствии с целевым назначением, прописанным в кредитном договоре. Предоставьте банку, подтверждающие документы о том, что деньги потрачены в соответствии с целями, прописанными в заявлении и договоре. Это делать вовсе не обязательно, но делая такую мелочь, можно приобрести в банке авторитет и что самое главное это положительно повлияет на вашу кредитную историю, которая сохранится и пригодится при следующем кредите.

Кредит на бизнес с нуля

После потребуется регистрация ИП или ООО, и только потом денежные средства могут быть вложены в открытие и развитие собственного дела. При наличии статуса официально безработного можно на бесплатной основе пройти некоторые курсы в центре занятости, к примеру, получение водительских прав. После чего можно получить государственную денежную помощь на открытие бизнеса с нуля.

Одной из важнейших задач, которые ставит перед собой государство на сегодняшний день, является поддержка среднего и малого бизнеса. С этой целью были разработаны различные программы, такие как предоставление единоразового пособия на открытие собственного бизнеса, предоставление целевых субсидий, открытие региональных гарантийных фондов. Цель данных программ – установление устойчивого малого и среднего бизнеса и благоприятной деловой атмосферы в стране.

Кредиты для малого бизнеса банков Беларуси

Градация размеров предоставляемых сумм денежных средств в кредит во многом сопряжена с масштабами деятельности организации и целью использования данных средств и может составлять от нескольких тысяч до сотен тысяч долларов (в эквиваленте).

Определяющим отличием Кредитов малому бизнесу являются:
категория кредитополучателя (организационно-правовая форма) – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо либо учредитель,
— и цель его получения – кредит на открытие малого бизнеса — инвестиционные проекты, приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, либо овердрафтное кредитование.
Можно сказать, что это и первоочередные параметры для выбора того или иного кредитного продукта Клиентом.

Интересное:  Можно ли частично погашать долг по квартплате что б включили свет

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Как получить кредит на бизнес с нуля

  1. Сколько заемных средств нужно привлечь?
  2. Как они будут израсходованы и каков поэтапный план финансирования?
  3. Как изменится доходность бизнеса после такого инвестирования?
  4. Какие суммы можно безболезненно извлечь из оборота для погашения кредита?
  5. Есть ли альтернатива кредитованию?

Причины такой настороженности заключаются в сложности оценки уровня риска и регулярных случаях банкротства начинающих бизнесменов: платежеспособность наемного работника проверить несложно, тогда как эффективность организации бизнес-процессов и потенциал предпринимателя являются величинами абстрактными, а для их анализа необходимо привлекать значительные ресурсы. Поэтому в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, необходимо учитывать ряд особенностей процесса кредитования банками субъектов предпринимательской деятельности:

Ссылка на основную публикацию