Вероятность Наступления Страхового Случая С Учетом Размера Возможного Ущерба Это

Содержание

Как определяется вероятность страхового случая

Расчет показателей страховой статистики необходим для того, чтобы правильно и точно рассчитать тарифные ставки по видам страхования иным, чем страхование жизни. Задача 1. Рассчитать относительные показатели по страховой компании К, исходя из следующих абсолютных показателей:

Премия, которая составляет 20 — 30 % страховой суммы, очевидно, невыгодна страхователю. Вероятность наступления страхового случая не должна быть слишком большой по двум причинам. Первая связана с тем, что реальная частота наступления страховых событий подвержена флуктуациям относительно своих средних значений.

Вероятность наступления страхового случая это

Вопрос: Если в период действия договора страхования страховщику стали известны обстоятельства, которые увеличивают вероятность наступления страхового случая, а страхователь в свою очередь не известил об этом страховщика, имеет ли страховая компания право на расторжение данного договора? Также, в случае если страхователь известил страховщика об этих обстоятельствах, но отказывается от изменения условий договора и дополнительной уплаты премии, может ли страховая компания расторгнуть данный договор в одностороннем порядке?

Аннуитет – обобщающее понятие для всех видов страхования ренты (пенсии), предполагает, что страхователь вносит страховщику разовый или рассроченный платеж, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход (страховую ренту). Отличается от финансовой ренты, предполагающей получение процентов, дивидендов по капитализированной стоимости.

Вероятность наступления страхового случая с учетом размера возможного ущерба

1 ст. 8 Закона «Об организации дела в РФ»). агенты могут действовать на основании доверенности, в качестве работников страховщика либо в качестве поверенных по договору поручения. Права и обязанности, вытекающие из совершенных агентом действий в соответствии с договором, заключенным им со страховой компанией, приобретает страховая компания-доверитель.

Данная статья представляет собой попытку рассмотреть проблему с противоположной стороны — с позиции клиента страховой компании (в этом случае ограничимся только юридическими, лицами, поскольку работа по страхованию физических лиц в российской практике остается на втором плане).

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Несмотря на то, что законодательство не препятствует страхованию любых видов финансовых рисков предприятия, рынок страховых продуктов по этим рискам в определенной мере ограничен. Эта ограниченность вызывается непрогнозируемо-стью вероятности наступления страхового случая по отдельным финансовым рискам в условиях нестабильного экономического развития страны, высокой вероятностью возникновения страхового события по ряду финансовых рисков в процессе перехода к рыночным отношениям. Определенные ограничения в страхуемость отдельных финансовых рисков вносит и осуществление крайне агрессивной финансовой политики рядом предприятий по отдельным аспектам финансовой деятельности. Поэтому, определяя возможности страхования своих финансовых рисков, предприятие должно выяснить осуществимость такого их страхования с учетом страховых продуктов, предлагаемых рынком. [24]

Рисковая премия — чистая нетто-премия, означает часть страхового взноса в денежной форме, предназначенную на покрытие риска. Величина рисковой премии зависит от степени вероятности наступления страхового случая . [28]

Определить вероятность наступления страхового случая

Пример 4 . Определить брутто-ставку при страховании имущества юридических лиц на основе страховой статистики за пять лет с учетом прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы на следующий год (при заданной гарантии безопасности 0,9): 1. Основная часть нетто-ставки (Т0) равна прогнозируемому уровню убыточности страховой суммы на следующий за анализируемым периодом год.

В абсолютном выражении риск может определяться величиной возможных потерь в материально-вещественном (физическом) или стоимостном (денежном) выражении. В относительном выражении риск определяется как величи­на возможных потерь, отнесенная к некоторой базе, в виде ко­торой наиболее удобно принимать либо имущественное состоя­ние хозяйствующего субъекта, либо общие затраты ресурсов на данный вид предпринимательской деятельности, либо ожидаемый доход (прибыль).

Страхование тест 2010г

  1. Агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование — это сюрвейер
  2. Вероятность наступления страхового случая с учетом размера возможного ущерба — это степень риска
  3. Величина собственного удержания страховщика, определяемая обычно при облигаторном перестраховании — это линия
  4. Вид долгосрочного страхования жизни, при котором страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до оговоренного срока или его наследникам (в случае смерти застрахованного) — это некапитальное страхование
  1. Вид перестрахования, при котором выплаты перестраховщика определяются величиной убытка, превышающей приоритет — это непропорциональное перестрахование
  2. Вид страхования жизни, при котором страхователь имеет право конвертировать полис страхования жизни на срок в бессрочный — конвертируемое страхование жизни
  3. Возвратность собранной страховой премии за определенный период к страхователям в виде страховых выплат за тот же период — это эквивалентность страховых отношений
  4. Вид страхования, предусматривающий выплаты страхователю в случае его нетрудоспособности, расторгнуть договор страхования по которому в любое время страховщик не имеет права – непрерывное страхование здоровья
  5. Выплаты по личному страхованию в соответствии с договором страхования — это страховое обеспечение
  6. Годовой доход, выплата которого начинается сразу после заключения договора страхования — это рента немедленная
  7. Годовой доход, выплата которого начинается через определенное число лет после заключения договора страхования — это рента отсроченная
  8. Годовой доход, выплата которого производится в течение определенного срока — это рента временная
  9. Дееспособное юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком или являющееся таковым в силу закона, — этострахователь
  10. Денежная оценка риска, максимально возможного для принятия на собственное удержание без риска снижения финансовой устойчивости страховщика, — этоёмкость
  11. Договор получателей нефти, перевозимой морским путем, о принимаемой ими на себя дополнительной ответственности (сверх ответственности владельцев танкеров) — это КРИСТАЛ
  12. Документ, удостоверяющий заключение договора страхования, — это страховой полис
  13. Денежное вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам за привлечение объектов на страхование, оформление документации и инкассацию страховых взносов, — это страховая комиссия
  14. Денежное выражение ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователя (застрахованного) в результате наступления страхового случая, о котором в установленном порядке заявлено страховщику – это заявленный убыток
  15. Деятельность страховщика по анализу предложений по страхованию – это рисков отбор
  16. Документ, подтверждающий факт и причину происшедшего страхового случая — это страховой акт
  17. Заявленное требование страхователя, правопреемника или третьего лица о возмещении ущерба (в пределах страховой суммы), следующее за страховым случаем — это претензия
  18. Заявленный страхователем убыток по застрахованному риску, но который еще не оплачен — это убыток неоплаченный
  19. Звено классификации страхования, характеризующее категории страхователей (в имущественном страховании) – это страхования подотрасль
  20. Звено классификации страхования, характеризующее страхование материальных ценностей жизни, здоровья, трудоспособности человека обязательств страхователя перед третьими лицами — это страхования отрасль
  21. Интервал времени, за который определяется средний показатель убыточности страховой суммы для расчета страхового тарифа — это тарифный период
  22. Контроль за деятельностью страховых компаний со стороны специально уполномоченных государственных органов — это страховой надзор
  23. Количественная характеристика возможности наступления событий, при которых выплачивается страховое возмещение или страховая сумма – это вероятность страхового случая
  24. Лицо, которому по договору страхования предоставлено право на получение соответствующих денежных средств — это выгодоприобретатель
  25. Максимальное количество потенциальных объектов для данного вида страхования — это страховоеполе
  26. Метод, при котором каждый передаваемый риск является предметом отдельного договора перестрахования, а перестрахователь и перестраховщик не несут друг перед другом обязательств по передаче и приему риска — это факультативноеперестрахование
  27. Мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к морскому или иному перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки — это ответственностьперевозчика
  28. Натурально-вещественный и стоимостной анализ всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска, — это оценка риска
  29. Невозможность продолжать профессиональную деятельность вследствие медицинских или социальных противопоказаний — это нетрудоспособность
  30. Обозначение перевозимого на судне и подлежащего страхованию груза без указания его точного наименования — это карго
  31. Отношение числа страховых случаев к числу всех застрахованных объектов — это частость
  32. Отношение числа пострадавших объектов к числу происшедших страховых случаев – это опустошительностьстраховых случав
  33. Обязательства страховщика по удовлетворению страхового интереса страхователя исходя из договора страхования или закона — это страховое покрытие
  34. Отношения, возникающие только на основе договора между страховщиком и страхователем – это страхование добровольное
  35. Оценка судоходности морского судна официальным классификационным обществом — это класссудна
  36. Ответственность товаропроизводителя за ущерб, причиненный потребителям продукции, обладающей вредоносными факторами — это абсолютнаяответственность
  37. Ответственность страхователя по убыткам, причиненным третьим лицам при отсутствии контракта — это деликтнаяответственность
  38. Ответственность страховщика без ограничения суммы выплат страхового возмещения за причинение страхователем вреда третьим лицам — это нелимитированная ответственность
  39. Оговорка Института Лондонских страховщиков, регулирующая взаимоотношения страхователя и страховщика при возникновении убытка вследствие столкновения застрахованного судна с другим судном — это ответственность за столкновение
  40. Ответственность страхователя — индивидуального лица, своими действиями способного причинить ущерб здоровью или имуществу третьих лиц — это персональнаяответственность
  41. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты им страхового возмещения — это суброгация
  42. Письменное предложение цедентом риска в перестрахование потенциальному перестраховщику — это слип
  43. Плата за перевозку грузов морским или воздушным путем — это фрахт
  44. Показатели, применяемые в актуарных расчетах для упрощения вычисления размера тарифных ставок и резерва взносов по страхованию жизни — это коммутационные числа
  45. Показатель, учитывающий при расчете годичных тарифных ставок по страхованию жизни начисление процентов на резерв страховых взносов, а также естественное уменьшение вследствие смертности числа участников страховой совокупности — это коэффициент рассрочки
  46. Право продления действия договора страхования (перестрахования) при условии уплаты дополнительной премии — это восстановление
  47. Право требования страховщика возместить ущерб (в пределах выплаченной страховой суммы) к физическому или юридическому лицу, по вине которого возник данный ущерб — это регресс
  48. Прием рисков на страхование (перестрахование) с целью передачи их полностью другим страховым (перестраховочным) компаниям по просьбе последних и за соответствующее вознаграждение — это Френтирование
  49. Процент, начисляемый на резерв взносов по страхованию жизни и пенсий за использование его в качестве кредитных ресурсов — это норма доходности
  50. Работа по привлечению новых договоров добровольного страхования — это аквизиция
  51. Разница между полученной или начисленной премией и заработанной премией — это незаработаннаяпремия
  52. Разновидность страхования, учитывающая потребности конкретного физического лица — это индивидуальноестрахование
  53. Разновидность страхования, страхователем по которой является администрация предприятия-работодателя — это коллективноестрахование
  54. Разновидность личного страхования, при которой страховщик несет ответственность по случаю смерти в течение всей жизни застрахованного — это пожизненноестрахование
  55. Распределение величины возможного ущерба в результате страхового случая между всеми участниками страхования в пространстве или во времени — это раскладкаущер
  56. Расчет по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом, составляемый уполномоченным лицом — это Деспеша
  57. Система скидок и надбавок к базисной тарифной ставке — это бонус-малус
  58. Со страхователь или застрахованное лицо — этополисодержатель
  59. Специалист по страховой математике — это актуарий
  60. Специальные условия в договоре страхования, в соответствии с которыми регулируются взаимоотношения сторон при наступлении рискового обстоятельства — это . оговорка
  61. Способность страховщика своевременно и полностью выполнить свои платежные обязательства, вытекающие из договоров страхования, в силу закона, перед акционерами и т. д. — это платежеспособностьстраховой компании
  62. Совокупность законодательно закрепленных правил поведения субъектов страховой деятельности — это страховое право
  63. Статистическая таблица, в которой содержатся расчетные показатели, характеризующие смертность населения в отдельных возрастах и доживаемость при переходе от одного возраста к последующему — это таблица смертности
  64. Страхование на срок более одного года — это долгосрочноестрахование
  65. Страхование объекта ниже его действительной стоимости — это неполное страхование
  66. Страхование однородных объектов от характерных для них опасностей — этовид страхования
  67. Страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества — это страховой интерес
  68. Страхование разнородных объектов и рисков по одному страховому полису — это комбинированноестрахование
  69. Сформированное страховщиком с целью солидарной раскладки ущерба объединение специально отобранных и принятых на ответственность рисков — это страховой портфель
  70. Страховое событие, которое уже наступило — это страховой случай
  71. Система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — это зеленаякарта
  72. Страхование потери прибыли, связанной с остановкой производства в результате нечастного случая, — это шомаж
Интересное:  Возврат Товара Заказанного По Образцу

Вероятность Наступления Страхового Случая С Учетом Размера Возможного Ущерба Это

Понятно, что устанавливаемый тариф (цена) полиса должен зависеть от величины страховой суммы. Чем больше величина возмещения клиенту при страховом случае, тем выше должен быть тариф. При фиксированном уровне страхового покрытия, таким образом, величина тарифа должна находиться в прямо пропорциональной зависимости от расчетной страховой стоимости объекта страхования. При этом, однако, фактическая величина выплат по группе (виду) полисов зависит не только от уровня страховой ответственности, но и от вероятности страхового случая. Заметим, что даже в рамках одного вида полисов и одного страхуемого риска степень вероятности страхового события может существенно колебаться в зависимости от индивидуальной специфики объекта страхования. В средних и крупных компаниях, где реализация полисов поставлена на поток (например, через сеть собственных страховых агентов), расчет вероятности страхового события при заключении каждого договора страхования не представляется возможным. Тариф устанавливается, как правило, на основе единого (по всем реализуемым полисам данного вида) коэффициента к расчетной страховой стоимости объекта страхования и предельной страховой сумме. Анализ оптимальности уровня устанавливаемых по отдельным видам полисов тарифов целесообразно проводить на основе сравнения динамики трех основных показателей [c.76]

ВЕРОЯТНОСТЬ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ — количественная характеристика возможности (вероятности) наступления событий, определяемая на основании статистических данных и характеризующая закономерности, существующие в природе, хозяйственной деятельности и личной жизни людей. Научно обоснованные средние показатели вероятности страхового случая имеют большое значение для установления страховых тарифов при выплате по страховым случаям страхователю страховых сумм или возмещения ущерба. [c.97]

Страхование тест 2010г

Статистическая таблица, в которой содержатся расчетные показатели, характеризующие смертность населения в отдельных возрастах и доживаемость при переходе от одного возраста к последующему — это таблица смертности

Интересное:  Рассчитать количество жителей дома от площади

Метод, при котором каждый передаваемый риск является предметом отдельного договора перестрахования, а перестрахователь и перестраховщик не несут друг перед другом обязательств по передаче и приему риска — это факультативное перестрахование

Это видео недоступно

Посвящено заблуждению и ошибочному мнению клиента о размере страховых выплат по страховому случаю. В большинстве правил страхования прописаны такие условия: что если у вас было обнаружено при осмотре автомобиля при страховом осмотре повреждения, к примеру, лакокрасочного покрытия, то страховая компания при наступлении страхового случая возместить только части установки поврежденной детали, а по краска будет осуществлена за счет клиента. Если при техосмотре была обнаружена вмятина, без повреждения лакокрасочного покрытия, то при наступлении страхового случая, страховая компания возместит лишь покраску поврежденного элемента. Если на момент предстрахового осмотра были повреждены как лакокрасочное покрытие, так и часть кузова, то страховая компания вообще ничего не будет возмещать.
Это обязательно следует донести до клиента, во избежание заблуждений с его стороны.

3-м аудио уроке о грубых ошибках в КАСКО рассказывается о ошибочном мнении клиента о размере выплат по страховому случаю. Дело в том, что при осмотре автомобиля создается перечень кузовных дефектов ТС и при наступлении страхового случая, оплата рассчитывается с учетом вышеуказанного перечня. Иными словами, Страховая Компания не будет оплачивать уже имеющиеся дефекты.
Например: на определенном кузовном элементе при осмотре запротоколирована царапина, соответственно при расчете страховой выплаты и замене поврежденного элемента, Страховая Компания оплатит все кроме лако-красочных работ.
Также важно помнить, что каждый элемент учитывается как единое целое, следовательно если царапина была на бампере с левой стороны, а при наступлении страхового случая повреждение было с правой стороны, то все равно при замене лако-красочные работы Страховая Компания оплачивать не будет.
При оформлении полиса КАСКО можно посоветовать клиенту исправить как можно больше мелких недочетов на кузове ТС чтобы в дальнейшем сэкономить при наступлении страхового случая

Возможность наступления ущерба в результате страхового случая называется

Это статья Гражданского Кодекса (333-я). Рассмотрение страхового случая (касаемо перехода кредита от умершего заемщика к наследникам) в данном аспекте открывает ряд возможностей. Во-первых, банк имеет право пойти навстречу (уменьшить либо аннулировать штрафы) посредством заключения мирового соглашения, если наследник не пытается оспорить долг и готов его полностью погасить.

Интересное:  Диспозитивные Нормы Литературного Языка Это

Тяжесть ущерба, которую также называют степенью или размером ущерба, вероятностью распространения ущерба, показывает, какая часть страховой суммы уничтожена. Тяжесть ущерба можно выразить математически как про­изведение коэффициента ущербности (Ку = S Q / S Sm) и отношения средних страховых сумм (S Sm/m : S.Sn/n) (тяжесть риска Тp):

Критерии выбора эффективных решений

Качественный характер оценки риска заключается в определении перечня факторов, вызывающих проявление страхового события. Каждый из факторов подробно анализируется, описывается и оценивается с точки зрения его устойчивости и степени воздействия. Результатом качественной оценки риска может быть ранжирование факторов риска по различным основаниям их дифференциации, представление механизма проявления страхового события и пр.

На стадии реализации решения эффективность достигается привлечением организационных и технологических ресурсов, возможностью исполнения решений, квалификацией персонала, ответственного за это исполнение, а также наличием условий, способных повлиять на результат.

В имущественном страховании вероятность наступления страхового случая определяется на основе данных о числе пострадавших объектов по отношению к общему числу объектов

Косвенный ущерб –ущерб, который может возникнуть вследствие гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая; в основном косвенный ущерб является производным от прямого ущерба.

Лимит ответственности страховщика –максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из условий договора страхования. Лимит ответственности может быть установлен по отдельному виду страхования или по отдельному страховому событию.

Вероятность наступления страхового случая

Для расчета используем модель линейного тренда, согласно которой фактические данные об убыточности страховой суммы выравниваем на основе линейного уравнения: где а0, а<> — параметры линейного тренда; / — порядковый номер соответствующего года.

Страховой случай — наступление предусмотренного условиями договора страхования события, против которого осуществляется страхование, и с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Вероятность Наступления Страхового Случая С Учетом Размера Возможного Ущерба Это

При универсальной ответственности показатель вероятности страхового случая может быть определен как отношение количества объектов, по которым выплачено возмещение, к общему количеству застрахованных объектов определенного вида (например, площади каких-либо сельскохозяйственных культур). Достоверность показателя вероятности страхового случая зависит от количества рассматриваемых объектов и от правильности выбора периода наблюдения, обусловливаемого характером страхового события. Показатель, исчисленный за ряд предшествующих лет, дает возможность предвидеть наиболее вероятное наступление страховых событий в будущем за такое же число лет. Вероятность страховых событий в отдельные годы отклоняется от среднего ожидания и может быть вычислена с использованием статистического метода интервальной оценки.

Вероятность страхового случая служит основой для установления страховых тарифов, ставок премии, скидок и надбавок к ним. Вероятность страхового случая вычисляется с применением математического аппарата теории вероятностей, а также использованием закона больших чисел, исходя из имеющегося массива накопленных статистических данных о фактах и обстоятельствах страховых случаев.

Страховой риск: понятие, основные характеристики, уровень, частота риска и размер ущерба

Кроме того, риск может быть представлен и через логическую вероятность, которая строится на познании законов природы и общества с помощью методов индукции, дедукции, анализа, синтеза и гипотезы. Логическая вероятность применяется при разработке и введении новых видов страхования, которые не имеют или почти не имеют информационной базы предварительного наблюдения совокупности.

  • — Экологические (связанные с загрязнением окружающей среды);
  • — транспортные (каско-подразумевают страхование воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки и ремонта; карго — страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным и автомобильным транспортом);
  • — политические (репрессивные) риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права;
  • — специальные риски подразумевают страхование перевозок особо ценных грузов (благородных металлов, драгоценных камней, произведений искусства, денежной наличности);
  • — технические риски (аварии по причине выхода из строя машин, оборудования или сбоя в технологии производства);
  • — гражданской ответственности (связаны с законными претензиями физических и юридических лиц в связи с причинением вреда);
  • — коммерческие риски (опасность потерь в процессе финансово — хозяйственной деятельности);
  • — финансовые риски (с вероятностью потерь финансовых ресурсов). [1. c.273]

Вероятность наступления страхового случая

При расчетах конкретных значений тарифных ставок необходимо использовать таблицы смертности, рассчитанные для региона, в котором проводится страхование, раздельно для мужчин и женщин в силу их различной средней продолжительности жизни. Кроме того, при страховании жизни групп населения, объединенных по некоторым специфическим признакам, например по роду деятельности (шахтеры, металлурги и др.) или месту проживания (город, сельская местность), использование таблиц смертности, составленных конкретно для них, обеспечит более высокую надежность расчетов. Долгосрочность действия договоров страхования жизни и специфика страхового обязательства по страховой выплате определяют требования к расчету страховых тарифов.

Оценка стоимости риска — определение вероятности наступления события или совокупности событий, на случай которых проводится страхование, и их последствий, выраженных в денежной форме. Страховое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования, на предмет которого заключен договор страхования. Страховое событие отличается от страхового случая тем, что страховой случай означает реализованную возможность причинения ущерба объекту страхования. Страховой случай — наступление предусмотренного условиями договора страхования события, против которого осуществляется страхование, и с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму. Страховой ущерб — потери страхователя в денежной форме в результате реализации страхового риска.

Ссылка на основную публикацию