Что делать если у нотариуса отозвали лицензию

Что делать, если у банка отозвали лицензию

В последнее время не редкость, что у известного банка отзывают лицензию.
У граждан и предпринимателей сразу возникают вопросы: как действовать в данной ситуации, нужно ли предпринимать какие-либо конкретные шаги, вернут деньги или с ними можно распрощаться.
Отзыв лицензии у кредитной организации и его последствия предусмотрены Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Информацию об отзыве лицензии можно узнать на официальном интернет-сайте Центробанка РФ или из его официального издания — «Вестник Банка России».
Порядок действий после получения информации об отзыве лицензии у банка зависит от статуса владельца денежных средств и от размещенной во вкладе или на счету суммы.

Вклад свыше 1 200 000 рублей открыт на имя физического лица
Если после выплаты возмещения по вкладам осталась непогашенной часть банковского вклада (счета), то для её получения вкладчик может предъявить к банку требование о возврате оставшейся суммы, которая будет погашаться в ходе ликвидации или конкурсного производства банка. В данном случае необходимо подавать отдельное заявление в уполномоченный банк-агент или временной администрации прекратившего работу банка с предъявлением надлежаще заверенных документов об обоснованности требований и справки о выплаченном страховом возмещении в срок до завершения конкурсного производства.
В данном случае вкладчик будет являться кредитором первой очереди. Однако шансы даже в данном случае незначительные. Расчеты с кредиторами в период действия временной администрации, назначаемой Банком России, не проводятся, а возможны лишь в ходе ликвидации или конкурсного производства по мере взыскания задолженности с должников банка и реализации его имущества. В основном денежных средств для удовлетворения требований всех вкладчиков недостаточно. Если есть возможность частичного погашения, то средства распределяются между вкладчиками-кредиторами одной очереди пропорционально суммам их требований

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Если в вашем городе нет отделения банка уполномоченного АСВ на выплату возмещения, то необходимо послать документы и заявление, воспользовавшись услугами почты России. Как правило, все вопросы, связанные с компенсацией и возвратом вкладов, решаются в этом случае в течение месяца.

  • срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим;
  • приостанавливается реализация исполнительных документов на основании судебных актов, вступивших в силу по имущественным взысканиям до даты отзыва лицензии;
  • прекращается начисление процентов, неустоек и прочих финансовых санкций по обязательствам банка, включая договора банковского вклада и банковского счета;
  • запрещается заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, за исключением текущих обязательств банка, определенных указанной статьей до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом или о ее ликвидации.

У Банка отозвали лицензию? Алгоритм действий клиентов банка

Сроки обращения за возмещением – с даты отзыва лицензии до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка (на практике около 2-х лет).
Сроки возврата денежных средств – в течение 3 дней с подачи необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии.

Интересное:  Доп соглашение об изменении оплаты труда образец

Вполне естественно, что у вкладчиков и других клиентов банка разного статуса (граждане, предприниматели, юридические лица) сразу возникают определенные опасения и вопросы, как действовать в данной ситуации, нужно ли предпринимать какие-либо конкретные шаги, вернут деньги или с ними можно распрощаться, какова дальнейшая судьба кредитных обязательств?

Порядок действий юридического лица при отзыве у банка лицензии

Статистика. С начала 2019 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом, некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

С момента отзыва лицензии у банка юридические лица, имеющие вклады и денежные средства на расчетных счетах, автоматически обретают статус кредиторов. Для погашения задолженности перед ними составляется реестр кредиторов, согласно которого и производится расчет.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Рекомендации заемщикам

  • Проверить поступление последнего платежа по кредиту, особенно если он был осуществлен незадолго (5-7 дней) до отзыва у банка лицензии. Сделать это можно в обычном режиме — через онлайн-клиент, мобильные приложения, позвонив или лично обратившись в банк.
  • Получить информацию о ситуации и ваших дальнейших действиях в банке. К моменту обращения еще может работать прежняя администрация, а может уже приступить к своим обязанностям временная. Как бы то ни было, банки просто так не исчезают. Если не удается дозвониться, необходимо посетить учреждение. Главная задача — уточнить, сохранились ли прежние реквизиты для перечисления средств по кредиту, не изменился ли порядок. Будет неплохо, если удастся выяснить дальнейшую судьбу вашего кредита. Некоторые банки успевают заключить договоры цессии (уступки долга) с другими банками, а в случае с просроченными кредитами – с коллекторами. Но нередко кредитные обязательства клиентов сохраняются, учитываются как подлежащая взысканию (исполнению) дебиторская задолженность банка с определением ее дальнейшей судьбы арбитражным управляющим или последующим переходом к правопреемнику.
  • Желательно добиться от банка предоставления документов по расчетам в рамках кредитных обязательств или справки о состоянии задолженности на дату обращения. Такие подтверждения помогут обезопасить себя от претензий по поводу невыплат долга, если банковские документы «затеряются».
  • Строго исполнять свои обязательства в соответствии с графиком платежей и обязательно сохранять платежные документы.
  • Не стесняться время от времени интересоваться развитием ситуации. Администрация банка, хотя и обязана сообщать об изменении реквизитов платежей, а также иных существенных обстоятельствах, часто об этом забывает.

Принято считать, что отзыв Центробанком лицензии у финансово-кредитного учреждения должен больше беспокоить держателей депозитных, зарплатных, расчетных счетов и других клиентов, которые рискуют потерять свои финансовые активы. Однако и заемщики вполне могут попасть в проблемную ситуацию. Утрата банком лицензии не является поводом прекращения обязательств по кредиту, но и продолжение их исполнения должно учитывать изменение обстоятельств.

Что делать предпринимателю при отзыве лицензии у банка

  1. Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
  2. Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
  3. Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
    • паспорт физического лица;
    • номер ИНН;
    • ОГРНИП;
    • реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.
Интересное:  Сколько выходит алкоголь из организма женщины

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года. Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных. Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

Что делать или не делать, если у банка отозвали лицензию

Сумму свыше одного миллиона четырехсот тысяч рублей вернуть тоже возможно, но для этого придется запастись некоторым терпением, поскольку процедура несколько усложнится. К примеру, если у клиента вклад в сумме два миллиона рублей, то сумму в один миллион четыреста тысяч рублей он получит сразу, а вот заявление с возвратом остатка в размере шестисот тысяч рублей будет рассматриваться в последнюю очередь, после выплаты банком застрахованных долгов частным клиентам и индивидуальным предпринимателям. Зачастую АСВ приходится реализовывать активы банка, чтобы были денежные средства на выплату долгов. И здесь, увы, есть риск, что средств банка так и не хватит отдать всем и все причитающееся. Поэтому многие эксперты на рынке банковских услуг не советуют размещать в пределах одного банка крупные вклады, лучше их разбить по разным финансовым организациям.

Так, проявив должную предусмотрительность, заемщик обезопасит себя от дополнительных затрат, а также от риска потери квартиры, например, если кредит ипотечный, поскольку, новое юридическое лицо, получившее права по кредитному договору, при обнаружении просрочки, вправе выступить с требованием о досрочном погашении кредита. При этом, важно понимать, что право требовать досрочного погашения кредита у нового кредитора может возникнуть только в том случае, если заемщик нарушил условия договора, если же все платежи были внесены в полном объеме в разумные сроки, то новый кредитор может только предлагать досрочно исполнить обязательства по договору, или же перезаключить кредитный договор на новых условиях, однако, соглашаться или нет с таким предложением является исключительным правом самого заемщика.

Что делать если у банка отозвали лицензию

• при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного принимать исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;
• при недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;
• при отсутствии определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности, в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;
• при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

«Рассчитывать на то, что если у банка отозвали лицензию, то платить по кредиту не придется – глупо и, главное, опасно; договор действует, пока существуют кредитор и заемщик, и, следовательно, начисляются проценты и штрафные санкции», – добавляет из BSGV.

Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка

Закон под №177 гарантирует, что граждане имеют право вернуть свои вклады в течение трех рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления, но не ранее, чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Компенсируется не только первоначальная сумма депозита, но также и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями договора.

  • Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
  • Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.
Интересное:  Ремонт фасада входит в капитальный ремонт

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию

Как получить застрахованные средства?
Нужно подождать, пока на сайте проблемного банка, в его подразделениях, на сайте АСВ появится объявление о том, куда можно обращаться за получением средств. Как правило, происходит это в течение двух недель с момента отзыва лицензии. Там же будет указана и дата начала выплат. Кроме того, в течение месяца каждому вкладчику будет направлено письмо с подробной информацией.

Как узнать, нет ли проблем у вашего банка?
Информация об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций размещается в день принятия решения на официальном сайте Банка России https://www.cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям» в подразделе «Инсайдерская информация Банка России», а также в разделе «Пресс-релизы». Список банков, в которых наступили страховые случаи, даты начала выплат по возмещению вкладов, наименование банка, действующего от имени Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и адреса его филиалов, где можно получить средства, публикуются на сайте АСВ https://www.asv.org.ru/ в разделе «Страхование вкладов», подразделе «Страховые случаи».

Иональные вести Московской области

В первую очередь, клиенты должны понимать, что процесс отзыва лицензии у банка вовсе не означает его полной ликвидации вместе с активами и клиентской базой. Закон сохранения энергии, который гласит, что ничего не появляется ниоткуда и не пропадает бесследно, полностью применим и к данной ситуации.

Банк, который принял обязательства по кредитам аннулированной кредитной организации, также в письменном виде должен уведомить заемщиков. Только после такого вот двойного письменного уведомления заемщик может начать выплачивать свой кредит. Но при этом погашение долга выполняется по новым, установленным новой финансовой организацией, правилам.

Если у банка отозвали лицензию, что делать клиенту

Эта категория граждан является наиболее защищенной в том случае, если у банка отозвали лицензию. При этом возврат средств осуществляется той самой системой страхования вкладов, в которой состоял банк. На сайте системы указываются банки-агенты, которые и осуществят возврат средств вкладчикам. При этом стоит учесть, что:

Вкладчик становится в лучшем случае кредитором третьей очереди. В дальнейшем при отказе потребуется обращаться лишь в арбитражный суд. Если у кредитной организации будет достаточно денежных средств, юридическое лицо может получить свой вклад. Но, увы, зачастую это нереально. При этом если вкладчик в банке имеет и кредит, и депозит, необходимо и дальше продолжать погашать задолженность, сохраняя при этом чеки, не рассчитывая на то, что замороженные средства пойдут на закрытие кредита.

Ссылка на основную публикацию